Rivoluzione fintech alle porte del Pakistan

Il lato positivo della pandemia di coronavirus è stato il rapido passaggio alla digitalizzazione in diversi settori dell'economia che in precedenza si erano mossi a passo di tartaruga. L'inclusione finanziaria delle aree rurali è, in particolare, cruciale per un ritmo di crescita economica più rapido di cui il paese ha bisogno per svilupparsi e la rivoluzione Fintech offre opportunità per portare molte di queste persone precedentemente non bancarie, rapporti Spazio globale del villaggio.

La rivoluzione fintech del Pakistan: suona bene, ma capisci cosa significa?

In sostanza, si riferisce alla tecnologia a supporto dei servizi bancari e finanziari. Ok, bene, questo è un inizio! Ma cosa c'è di nuovo in questo? Non sappiamo tutti che i cassieri hanno computer a cui attingono quando depositiamo o preleviamo contanti dalla banca.

Nella sua forma più semplice, potrebbe aver significato questo, ma in sostanza, la fintech a cui ci riferiamo più correttamente si riferisce a tutta la tecnologia che ti aiuta a svolgere le tue esigenze bancarie in generale senza l'assistenza di una persona. Quindi potrebbe essere semplice come controllare il saldo o trasferire i fondi nell'app del telefono.

Cosa significa per i pakistani?

Grande affare. Il settantasette percento del paese è ancora fisicamente privo di banche e non finanziariamente incluso a causa di diversi motivi, incluso il fatto che le filiali bancarie non possono coprire ogni parte del paese; con 10 filiali ogni 100,000 adulti, la copertura bancaria del Pakistan è ridotta rispetto alla media di 16.38 in Asia.

Ciò significa che un gran numero di persone non ha accesso ai finanziamenti e tutto ciò che ne deriva, inclusi prestiti agricoli, prestiti per trattori, prestiti per macchinari, prestiti per auto, mutui, assicurazioni per gli agricoltori e lo sviluppo delle PMI è ostacolato dalla mancanza di accesso al capitale e così via.

pubblicità

Ciò impedisce agli individui di impegnarsi in attività economiche che potrebbero cambiare le loro vite e in generale inibisce la crescita economica. Secondo l'indagine sull'accesso ai finanziamenti, il paese è ancora prevalentemente basato sulla liquidità.

Solo il 23% della popolazione adulta del Pakistan ha accesso a servizi finanziari formali e, ancor meno, solo il 16% dei pakistani adulti ha un conto in banca. L'evento Black Swan noto come COVID-19 ha trasformato rapidamente paesi come il Pakistan nel ventunesimo secolo digitale nel settore finanziario.

Le banche che stavano arrancando e parlavano di portafogli digitali, le banche senza filiali sono state spinte all'azione immediata mentre incoraggiavano i consumatori a "stare al sicuro e stare a casa" e utilizzare i loro servizi di internet banking; ha agito come uno straordinario catalizzatore per la digitalizzazione e l'e-commerce.

Il governo PTI ha lanciato una "iniziativa Digital Pakistan" che copre tutti i settori, inclusi agricoltura, assistenza sanitaria, istruzione, commercio, servizi governativi e servizi finanziari.

L'enorme denaro speso nell'ambito del programma Ehsaas è stato inviato come pagamenti digitali e il governo ha utilizzato questo (pagamenti dal governo alla persona (G2P)) come un'opportunità per portare le popolazioni precedentemente non bancarie nel settore finanziario.

La digitalizzazione del Pakistan ha avuto un'accelerazione logaritmica, poiché le soluzioni digitali si sono rese necessarie, soprattutto durante il blocco. Anche la State Bank of Pakistan sta guidando verso un cambiamento più rapido con la disponibilità di pagamenti istantanei attraverso il loro sistema Raast.

Fintech ha avuto un impatto su molti campi come bancario, assicurativo, prestiti, finanza personale, pagamenti elettrici, prestiti, capitale di rischio e gestione patrimoniale, solo per citarne alcuni. Molte nuove startup sono nate sul campo e hanno affrontato frontalmente giocatori affermati, creando spesso un ambiente competitivo a vantaggio dei consumatori.

Secondo MarketScreener, il settore finanziario globale dovrebbe valere $ 26.5 trilioni nel 2022 e l'industria Fintech vale circa l'1% del settore.

Secondo uno studio di Goldman Sachs, è stato stimato che l'industria fintech globale potrebbe alla fine interrompere fino a 4.7 trilioni di dollari di entrate derivanti dai servizi finanziari fisici. PwC ha stimato nel 2020 che fino al 28% dei servizi bancari e di pagamento sarebbe a rischio di interruzione a causa dei nuovi modelli di business introdotti dal fintech.

Fintech in Pakistan

Secondo la Pakistan Telecommunication Authority, ben 101 milioni di persone utilizzano Internet in Pakistan, il 46% ha accesso a servizi a banda larga e l'85% della popolazione del Pakistan ha connessioni mobili che rappresentano 183 milioni di abbonamenti mobili, un'alta penetrazione nella popolazione.

Il Pakistan offre immense opportunità di business nel settore dei pagamenti per banche e altre entità fintech, comprese startup e telecomunicazioni, per capitalizzare l'elevata penetrazione mobile nel paese offrendo servizi finanziari tramite dispositivi mobili, app e servizi web.

Un portafoglio elettronico potrebbe essere utilizzato per varie operazioni di pagamento come la ricezione di pagamenti tra cui rimesse, stipendi e pagamento di bollette insieme a ricariche telefoniche. Secondo McKinsey Consulting, il costo dell'offerta di account digitali ai clienti può essere inferiore dell'80-90% rispetto all'utilizzo di filiali fisiche.

Neobanks ha colpito il paese diversi anni fa, quando i giganti delle telecomunicazioni si sono resi conto che potevano entrare in questo settore e sfidare le banche tradizionali. Le Neobanks sono fondamentalmente banche basate su Internet che sono banche virtuali che operano esclusivamente online senza le tradizionali reti di filiali fisiche e nessuno dei costi associati a questo.

Secondo un rapporto della Banca mondiale del 2019, i servizi finanziari digitali del Pakistan vedranno un boom che raggiungerà i 36 miliardi di dollari, contribuendo per il 7% al PIL se verrà introdotto un gateway di pagamento al dettaglio in tempo reale.

Attualmente, l'attività bancaria senza filiali, anche con le società di telecomunicazioni, non ha fatto un grande salto; a marzo 2021, le transazioni giornaliere medie rimangono circa 6,604,143 e il numero totale di transazioni durante il trimestre è stato di soli 594 milioni, con un valore delle transazioni di circa Rs. 1.8 trilioni.

Chi servirà i non serviti?

Secondo un rapporto della Banca Mondiale del 2016, 27.5 milioni di adulti pakistani affermano che la distanza da un istituto finanziario è un ostacolo significativo all'accesso ai servizi finanziari. L'arrivo sul mercato di fornitori di servizi bancari senza filiali ha aggiunto circa 180,000 agenti attivi dal 2008 alle 100,000 filiali bancarie esistenti, ma questo aiuta solo leggermente con la scarsità di punti di contatto finanziari per la popolazione.

Inoltre, un rapporto Karandaz mostra che le banche offrono ancora l'80 percento dei servizi finanziari esistenti pur servendo solo il 15 percento della popolazione. Sempre più spesso, nei mercati in cui esiste questa carenza di fornitori di servizi finanziari, vediamo startup che entrano per fornire questa esigenza di servizi di pagamento collegati più veloci, efficienti e senza fronzoli, specialmente tra le piccole e medie imprese e gli individui non bancari.

Dall'introduzione dei regolamenti dell'Electronic Money Institute (EMI) da parte dell'SBP nell'aprile 2019, diverse startup con sede in Pakistan si sono rivolte all'SBP per l'approvazione, tra cui Finja, Nayapay, Sadapay e AFT, tutte in fasi diverse di approvazione dall'ottenimento di un approvazione pilota a un'approvazione in linea di principio da parte della SBP.

Altre startup fintech e altre società si stanno preparando ad acquisire licenze EMI per sbloccare il potenziale dei servizi finanziari digitali. La licenza EMI consente solo alle fintech di fornire ai clienti un account con limiti di transazione giornalieri e mensili.

Non sono autorizzati a fornire prodotti di prestito o di risparmio; le aziende che desiderano farlo devono optare per l'attività bancaria senza filiali o richiedere un istituto finanziario non bancario (NBFI) presso la Securities and Exchange Commission of [1]Pakistan (SECP).

Finja è diventata di recente la prima fintech ad ottenere entrambe le licenze regolamentari: una licenza EMI nell'ambito dell'SBP e una licenza di prestito per una NBFC (società finanziaria non bancaria) nell'ambito del SECP. Non tutte le fintech cercano di competere con le banche.

Finja, ad esempio, sta costruendo partnership con le banche collaborando con loro e creando prodotti di prestito e pagamento per servire un segmento che potrebbero non aver preso di mira in precedenza.

Di recente, HBL ha investito $ 1.15 milioni in Finja, affermando che ciò reinventerebbe in modo proattivo la banca per diventare una "società tecnologica con una licenza bancaria". La banca ha osservato che gli investimenti in Finja servirebbero a due delle priorità strategiche della banca, vale a dire, effettuare investimenti nell'inclusione finanziaria digitale e nelle società di finanziamento dello sviluppo coinvolte nell'agricoltura e nelle PMI.

Da aprile 2020, Finja ha aumentato il proprio portafoglio di prestiti digitali del 550%, erogando oltre 50,000 prestiti digitali a micro, piccole e medie imprese. Non c'è dubbio che SBP tenga a garantire che le aziende fintech aiutino nel suo obiettivo di aumentare l'inclusione finanziaria attraverso nuovi e spesso innovativi framework di pagamenti digitali.

I regolamenti del 2019 forniscono un quadro chiaro per le EMI che cercano di servire il pubblico e stabiliscono standard e requisiti minimi di servizio per queste società per garantire che i servizi di pagamento siano forniti ai consumatori in modo solido ed economico e fornire una base di riferimento per la protezione dei clienti.

Condividi questo articolo: