Come l'IA sta trasformando la FinTech

Mentre il mondo continua a sperimentare la trasformazione digitale, una delle tecnologie che guidano la rapida evoluzione nel settore finanziario è l'intelligenza artificiale (AI). Forse non ce ne rendiamo conto, ma l'IA è già presente in vari aspetti della nostra vita. 

L'aumento delle tecnologie finanziarie è cresciuto negli ultimi anni, con il mercato globale dell'IA in FinTech stimato a $ 8 miliardi a partire dal 2020. Ma si ritiene che il mercato raggiungerà oltre $ 26.67 miliardi entro 2026. 

Con tali opportunità disponibili, non sorprende che ci sia una crescita sbalorditiva nelle startup FinTech, poiché la maggior parte dei dirigenti finanziari sta iniziando a rendersi conto del valore dell'IA nella FinTech e L'85% intende investire nella tecnologia dell'IA. 

Diamo un'occhiata a come l'intelligenza artificiale sta causando un cambiamento rivoluzionario nel settore finanziario, nonché le varie opportunità che l'IA offre al crescente spazio FinTech. 

L'ascesa della tecnologia finanziaria

FinTech (tecnologia finanziaria) si riferisce alla tecnologia digitale all'avanguardia che migliora i servizi finanziari e bancari. 

Negli anni '1970 e '1980, le banche sostenevano costi di servizio per i clienti che visitavano le banche. Per recuperare questo costo, le banche dovevano addebitare commissioni di transazione. Con l'avvento dei personal computer negli anni '1980, i clienti si sono resi conto che potevano gestire la maggior parte delle transazioni sui propri computer senza dover andare in banca.

L'ascesa del FinTech risale all'invenzione della macchina in grado di interagire direttamente con i clienti, l'ATM. La necessità di processi e procedure senza contatto alla fine ha portato a cambiamenti rivoluzionari nel settore finanziario. 

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Tecnologie innovative come blockchain e intelligenza artificiale stanno cambiando il modo in cui le aziende fanno affari. I settori come quello bancario, dei pagamenti elettronici, delle assicurazioni e della gestione patrimoniale stanno tutti vivendo una trasformazione digitale. Blockchain aiuta anche a combattere il cambiamento climatico.

Intelligenza Artificiale e FinTech

L'interesse per la tecnologia finanziaria è cresciuto negli ultimi anni, offrendo ai clienti diversi modi per gestire il proprio denaro che molti anni fa non erano possibili. 

Secondo Dott. Yasin Rosowsky, co-CEO di Arabesque, l'IA sta cambiando rapidamente la gestione degli asset globali e gli investitori desiderano sfruttare la potenza della tecnologia dell'IA per fornire servizi leader di mercato. La maggior parte delle aziende FinTech, ad esempio, utilizza chatbot basati sull'intelligenza artificiale per gestire aspetti come rappresentanti dell'assistenza clienti, venditori e altro ancora. 

Negli ultimi anni, il settore finanziario ha parlato del potere dirompente delle FinTech, che offrono ai consumatori alternative alle opzioni tradizionali. Le aziende affermate sono ora più che mai consapevoli del potenziale e dell'importanza dell'intelligenza artificiale.

Sebbene la tecnologia di intelligenza artificiale possa rappresentare una minaccia per le banche tradizionali, le industrie finanziarie stanno gradualmente accettando l'idea che, per rimanere a galla, devono fornire un'esperienza digitale senza interruzioni, motivo per cui sono aumentate le fusioni e gli accordi di partnership tra le aziende esistenti e Startup FinTech.

La maggior parte dei settori finanziari sta iniziando a introdurre tecnologie che utilizzeranno l'intelligenza artificiale e ridurranno i costi dei servizi, offrendo un valore unico per i propri clienti e clienti. 

I primi ad adottare questa tecnologia in evoluzione molto probabilmente otterranno un vantaggio significativo rispetto a quelle aziende che non riescono ad abbracciare queste nuove tecnologie, che rischiano di rimanere indietro rispetto ai loro concorrenti a lungo termine.

Vantaggi dell'Intelligenza Artificiale nella FinTech

Il settore finanziario sta continuando a migliorare varie attività con l'intelligenza artificiale e probabilmente assisteremo a un passaggio a sistemi automatizzati che forniranno una preziosa esperienza al cliente. La fusione di AI e FinTech sta diventando il centro del dibattito poiché l'IA è pronta a fornire una gamma di funzionalità a valore aggiunto.

Alcuni di questi vantaggi includono: 

• Sicurezza migliorata

La frode è stata uno dei problemi principali e costosi nel settore finanziario. Nel 2020, il solo furto di identità costa circa $ 26 miliardi, con ogni vittima che registra una perdita media di $ 1100, secondo la strategia e la ricerca Javelin.

La maggior parte delle società FinTech utilizza soluzioni basate sull'intelligenza artificiale per aumentare la sicurezza. Tuttavia, sono necessari ulteriori aggiornamenti poiché anche i criminali stanno diventando più sofisticati nei loro crimini informatici. 

L'intelligenza artificiale può analizzare grandi volumi di dati attraverso l'apprendimento automatico e offrire alle aziende FinTech l'opportunità di offrire soluzioni uniche. Essendo in grado di rilevare comportamenti sospetti, l'IA viene utilizzata per identificare attività fraudolente ed elaborare la documentazione finanziaria. 

• Migliore servizio clienti

In precedenza, i clienti dovevano instaurare un rapporto con il personale della banca locale, che li conosceva personalmente e ne comprendeva le esigenze. Tuttavia, sebbene questo metodo di servizio clienti possa ancora funzionare a livello locale, sta diventando difficile da mantenere nel mercato più globalizzato di oggi. 

È qui che l'IA ha dimostrato di essere più efficace creando chatbot online. Questi chatbot possono interagire con i clienti, fornendo loro assistenza altamente personalizzata XNUMX ore su XNUMX. 

Con i risparmi globali dei chatbot che dovrebbero colpire $ 7 miliardi entro 2023, le istituzioni finanziarie hanno buone ragioni per continuare a utilizzare gli assistenti virtuali e l'intelligenza artificiale per interagire con i clienti.

• Sistemi di pagamento avanzati

Storicamente, dal baratto ai vari metodi di scambio, c'è stata una richiesta per un sistema di pagamento più robusto e l'IA ha il potenziale per causare un notevole cambiamento nei gateway di pagamento. Potremmo assistere a un nuovo mondo di pagamenti senza interruzioni che potrebbero persino sostituire i punti vendita (POS). 

I sistemi di pagamento FinTech svolgono due funzioni, la memorizzazione e il trasferimento dei pagamenti. Puoi utilizzare queste applicazioni sui tuoi telefoni cellulari per pagare direttamente beni e servizi ed effettuare transazioni peer-to-peer.

Zelle, una piattaforma creata dalle banche negli Stati Uniti, collega i pagamenti direttamente all'account del cliente e nel 2020 il volume di pagamento generato è stato quasi il doppio di quello dell'app di pagamento di Venmo e Paypal. Questo modello consente alle grandi banche di entrare a far parte del mercato digitale.

Un altro buon esempio è Go Stores di Amazon, che consente ai clienti di scansionare un codice QR, entrare, fare acquisti ed uscire senza fermarsi a scansionare alcun articolo, rendendo il processo il più agevole e senza interruzioni possibile.

• Punteggi di credito affidabili 

Può essere difficile richiedere un prestito senza un punteggio di credito e la maggior parte dei potenziali clienti spesso non viene considerata dalle istituzioni finanziarie tradizionali. Tuttavia, molte società FinTech forniscono modi alternativi per richiedere un prestito senza una storia creditizia da esaminare da parte di una banca convenzionale o di un'agenzia di credito. 

Alcune di queste società Fintech utilizzano l'intelligenza artificiale per esaminare l'affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario estraendo dati, come profili di lavoro, cronologia web e attività sui social media, per creare un punteggio di credito morbido.

• Soluzioni efficaci per la gestione dei contratti 

I contratti sono parte integrante del settore finanziario ed è necessario molto tempo per tenere traccia di questi accordi contrattuali.

L'intelligenza artificiale può semplificare il processo contrattuale utilizzando il riconoscimento ottico dei caratteri (OCR), il linguaggio macchina (ML) e l'elaborazione del linguaggio naturale (NLP). Il progetto COIN ne è un esempio significativo. Lanciato nel 2017 da JP Morgan, COIN, noto anche come Contract Intelligence, ha eseguito circa 360,000 ore di lavoro in pochi secondi.

• Previsioni sui mercati finanziari 

Negli ultimi anni, i risultati degli investimenti basati sui dati sono stati innegabili. Nel 2018, il settore degli hedge fund quantitativi chiuso su $ 1 trilione di attività derivanti da strategie di trading basate su computer. Le persone sono passate dall'essere scettiche all'interesse per gli approcci di investimento algoritmici e quantitativi.  

L'IA fornisce previsioni più accurate per i mercati finanziari e molti investitori stanno iniziando ad abbracciarla nel trading finanziario. Wall Street, ad esempio, ha abbracciato l'intelligenza artificiale durante le analisi di mercato e la ricerca all'avanguardia sull'intelligenza artificiale viene persino utilizzata per alimentare criptovaluta automatizzata. 

Il trading di algoritmi e quant è più accurato poiché l'algoritmo può essere testato prima di essere pubblicato. L'IA è anche più veloce e può aiutare a eliminare le decisioni di trading basate sulle emozioni.

Casi d'uso dell'IA in FinTech

Secondo il rapporto FinTech Five by Five, il 65% delle aziende FinTech ritiene che la tecnologia AI avrà un impatto sul settore nei prossimi anni. Le aziende che ignorano le enormi opportunità offerte dall'intelligenza artificiale nel settore finanziario potrebbero impedire alla propria azienda di sperimentare una crescita notevole in futuro.

Aziende come ZestFinance stanno sfruttando la tecnologia dell'intelligenza artificiale per creare piattaforme che consentano alle società FinTech di valutare l'affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario. 

Payoneer e Skrill, due piattaforme di pagamento online, utilizzano anche l'IA per analizzare i dati, che possono riconoscere il testo libero nei documenti caricati. 

Alcune banche utilizzano chatbot basati sull'intelligenza artificiale per rispondere a domande e fornire indicazioni su come utilizzare i diversi servizi bancari.

L'uso dell'IA aumenta la produttività delle aziende FinTech e riduce la dipendenza dalle risorse umane.

Sfide dell'IA nel FinTech

Mentre la tecnologia sta rivoluzionando il settore finanziario, l'uso dell'IA in FinTech non è infallibile. Pertanto, gli istituti finanziari devono assicurarsi di conoscere i rischi intrinseci quando utilizzano i sistemi di IA al fine di sviluppare misure per gestire tali rischi. 

Alcune delle sfide dell'IA in FinTech includono:

• Sicurezza

Gli hacker potrebbero decidere di sfruttare la complessità dei sistemi di intelligenza artificiale per accedere ai dati privati ​​di un'azienda e depositare dati errati. Questo processo è noto come cattivo avvelenamento e gli hacker possono usarlo per influenzare le decisioni della tecnologia di intelligenza artificiale a loro vantaggio ea danno dell'azienda.

Pertanto, prima di contattare un fornitore di intelligenza artificiale, rivedi le politiche di sicurezza della tua azienda e assicurati che siano in linea con quelle del fornitore di servizi.

• Conformità normativa

La maggior parte dei servizi finanziari è soggetta alle regole e alle linee guida degli organismi di regolamentazione. Ad esempio, la Financial Conduct Authority (FCA) e la Prudential Regulatory Authority (PRA) regolano i servizi finanziari nel Regno Unito. Può essere molto difficile per le aziende FinTech conformarsi a queste politiche normative fornendo al contempo servizi efficienti.

• Perdita di posti di lavoro

L'automazione può portare alla perdita di posti di lavoro. Ad esempio, il programma COIN menzionato in precedenza è un buon esempio di automazione efficace basata sull'intelligenza artificiale, ma cosa succede a coloro che in precedenza facevano il lavoro? Secondo il CIO di JP Morgan, ha consentito ai dipendenti di lavorare su "cose ​​di valore superiore". Tuttavia, resta da vedere come questo tipo di automazione influirà sulla sicurezza del lavoro.

• Protezione dei dati

A causa dell'enorme quantità di dati accessibili agli algoritmi di intelligenza artificiale, sia l'istituto che il fornitore di servizi sono soggetti a violazioni dei dati. Inoltre, l'IA può generare dati personali che sono stati precedentemente creati solo per scopi di marketing. 

Possiamo quindi dire che l'IA è una benedizione, ma comporta anche un rischio maggiore, ovvero una minaccia alla privacy.

Il futuro del fintech

Il settore FinTech è esploso di recente, con innumerevoli startup che producono prodotti scalabili con l'intelligenza artificiale al centro. Con l'aumento della capacità di eseguire transazioni finanziarie senza il tipico processo bancario, la tecnologia non si concentrerà più su database monolitici per elaborare le transazioni. 

Sebbene questa tecnologia sia intrigante come strumento per semplificare i processi e portare soluzioni innovative, pone ancora alcune sfide poiché è nelle sue fasi iniziali. 

Offrendo a clienti e dipendenti la possibilità di lavorare in modo più intelligente e produttivo, nonché di investire in modo più saggio attraverso investimenti abilitati dall'intelligenza artificiale come copiare il trading, le tecnologie di intelligenza artificiale hanno un grande potenziale non solo nel settore finanziario e assicurativo, ma praticamente in tutte le sfere della vita. Dalla pianificazione e gestione finanziaria alla definizione del budget delle tue spese, nessuna area del settore finanziario rischia di non essere toccata dall'intelligenza artificiale in futuro.

Conclusione

L'IA offre diverse opportunità in FinTech. Gli analisti ritengono che l'uso dell'intelligenza artificiale nel settore finanziario aumenterà nei prossimi anni. Sebbene le banche possano considerarle minacce, esistono diversi modi in cui le banche possono collaborare con le società FinTech per creare un'esperienza utente senza interruzioni. 

Quando guardiamo al futuro di Fintech, una varietà di fattori sono fattori trainanti dell'innovazione. Le società FinTech stanno creando un'ampia varietà di prodotti e servizi per rendere la gestione del denaro più semplice ed efficace in quanto facilitatore di servizi finanziari migliori.

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