Una delle tre piccole e medie imprese non hanno ottenuto i finanziamenti di cui avevano bisogno in 2013

L'accesso ai finanziamenti è ancora tra le principali preoccupazioni delle piccole e medie imprese dell'UE e le imprese più giovani e più piccole sono le più colpite, secondo l'indagine sull'accesso ai finanziamenti pubblicata il 14 novembre dalla Commissione europea e dalla Banca centrale europea. Circa un terzo delle PMI intervistate non è riuscito a ottenere il finanziamento completo previsto nel 2013 e il 15% degli intervistati ha visto l'accesso ai finanziamenti come un problema significativo per le proprie aziende. Le imprese ritengono che le condizioni di finanziamento bancario siano peggiorate nel corso del 2013, per quanto riguarda tassi di interesse, garanzie reali e richieste.

Il vicepresidente della Commissione europea Antonio Tajani, commissario per l'industria e l'imprenditorialità, ha dichiarato: “Dall'inizio della crisi, i dati hanno costantemente dimostrato che le PMI devono affrontare ostacoli grandi e sproporzionati all'accesso ai finanziamenti di cui hanno bisogno per sopravvivere e prosperare. Questo è il motivo per cui stiamo introducendo il programma COSME, per concentrarsi sull'agevolazione dell'accesso ai finanziamenti per le PMI. COSME fornirà uno strumento di garanzia per prestiti alle PMI fino ae anche oltre 150,000 € e prevediamo che da ora fino al 2020 circa 344 imprese dell'UE riceveranno prestiti garantiti da COSME ".

Maggiori informazioni

Rapporto sull'accesso ai finanziamenti delle piccole e medie imprese (SAFE) in 2013.

L'accesso ai finanziamenti UE portale internet

Relazione congiunta Commissione / BCE MEMO / 13 / 980: accesso ai finanziamenti e ricerca dei problemi più urgenti per le PMI

Intervista con il vicepresidente Tajani: "COSME per stimolare l'accesso al credito per le piccole imprese"

pubblicità

COM-BEI iniziativa PMI approvata dal Consiglio europeo nel mese di ottobre

Libro verde relativo al finanziamento a lungo termine

Richieste di prestito negate

Le segnalazioni di diniego di prestiti sottolineano la percezione generalmente negativa da parte delle PMI delle possibilità di prestito bancario. In totale, circa un terzo delle PMI intervistate non è riuscito a ottenere il finanziamento del prestito bancario completo previsto per 2013. L'13% delle loro domande di prestito è stato respinto e l'16% delle società ha ricevuto meno di quanto richiesto. Inoltre, 2% ha rifiutato l'offerta di prestito della banca perché ha ritenuto inaccettabili le condizioni. E il 7% delle PMI era persino troppo scoraggiato per chiedere, a causa del rifiuto anticipato. Ciò è stato particolarmente vero per le giovani aziende: 11% di coloro che sono stati in affari tra 2 e 5 anni non ha richiesto un prestito a causa di un possibile rifiuto.

Sofferenza delle imprese più giovani e più piccole

In effetti, le imprese più giovani e più piccole avevano maggiori probabilità di ottenere solo una parte del finanziamento richiesto o di essere respinte in via definitiva. Il tasso di rifiuto più elevato è stato tra le microimprese che impiegano meno di 10 persone (18%) e tra le PMI che erano attive da meno di 2 anni (28%). In confronto, solo il 3% delle domande di prestito delle grandi imprese (quelle con 250 o più dipendenti) sono state respinte.

Esperienze delle PMI con prestiti e finanziamenti azionari

Le garanzie insufficienti o altri requisiti bancari come le garanzie rappresentano spesso un ostacolo che le aziende devono affrontare quando cercano finanziamenti bancari, seguito da tassi di interesse troppo elevati. Ma il finanziamento azionario, un'alternativa, è stato utilizzato solo dal 5% delle PMI nel periodo del sondaggio. In generale, le PMI si sentono meno sicure di parlare di finanza con investitori azionari o capitale di rischio rispetto a quanto non facciano con le banche. La principale sfida relativa a questa fonte di finanziamento è la mancanza di disponibilità o i prezzi troppo elevati. È proprio qui che il nuovo programma COSME aiuterà stimolando l'offerta di capitale di rischio.

Le condizioni di finanziamento differiscono significativamente in tutta l'UE

L'accesso ai finanziamenti è stato indicato come il problema più urgente dal 40% delle PMI a Cipro, dal 32% in Grecia, 23% in Spagna e Croazia, 22% in Slovenia, 20% in Irlanda, Italia e Paesi Bassi, rispetto al 7% in Austria, 8% in Germania o 9% in Polonia. I tassi di rifiuto delle richieste di prestito sono stati anche i più elevati in Grecia e nei Paesi Bassi (31%), seguiti dalla Lituania (24%). Anche Irlanda (16%), Grecia e Cipro (15%) rappresentavano la quota più alta di società che erano così scoraggiate da non richiedere nemmeno un prestito bancario.

85% di tutti i prestiti sono ancora da banche

La metà dei prestiti ottenuti negli ultimi due anni è stata di meno di € 100,000. Le PMI dipendono ancora fortemente dal finanziamento bancario. 85% dei prestiti negli ultimi due anni è stato fornito dalle banche. Più della metà delle PMI dell'UE intervistate ha recentemente utilizzato uno o più prodotti bancari: 32% delle aziende ha utilizzato prestiti bancari e 39% ha utilizzato linee di credito bancarie o linee di scoperto. I prestiti bancari sono anche l'opzione preferita di 67% delle imprese alla ricerca di una soluzione di finanziamento esterna per realizzare le proprie ambizioni di crescita.

Prossimi passi

La Commissione combatterà i problemi di accesso ai finanziamenti utilizzando il nuovo programma per la competitività delle imprese e delle PMI (COSME). In corso tra il 2014 e il 2020, COSME è il primo programma della Commissione dedicato esclusivamente al sostegno delle PMI. COSME fornirà uno strumento di garanzia per i prestiti alle PMI. L'equity facility del programma stimolerà anche l'offerta di capitale di rischio, con particolare attenzione alla fase di espansione e crescita delle PMI. Inoltre, sarà incentivato il finanziamento tramite capitale proprio, un'opzione particolarmente importante per le giovani imprese a forte crescita.

sfondo

La relazione fornisce informazioni sulla situazione finanziaria, le esigenze di finanziamento, l'accesso ai finanziamenti e le aspettative delle PMI, rispetto alle grandi imprese, da aprile a settembre 2013. Il sondaggio sull'accesso ai finanziamenti delle PMI, su cui si basa il rapporto, è stato condotto tra 28th August e 14th October e ha riguardato un campione di circa 15,000 aziende in un totale di paesi 37 - compresi gli Stati membri dell'UE e altri paesi che partecipano al Programma per l'innovazione e l'imprenditorialità. L'indagine è stata sviluppata congiuntamente dalla Commissione europea e dalla Banca centrale europea. Mentre il sondaggio a livello di UE era stato precedentemente condotto su 2009 e 2011, da 2014 in poi verrà condotto ogni anno.

Condividi questo articolo: