Lotta alla criminalità finanziaria: la Commissione rivede le norme antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo

La Commissione europea ha presentato un ambizioso pacchetto di proposte legislative per rafforzare le norme dell'UE contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML/CFT). Il pacchetto include anche la proposta per la creazione di una nuova autorità dell'UE per la lotta al riciclaggio di denaro. Questo pacchetto fa parte dell'impegno della Commissione a proteggere i cittadini dell'UE e il sistema finanziario dell'UE dal riciclaggio di denaro e dal finanziamento del terrorismo. L'obiettivo di questo pacchetto è migliorare l'individuazione di operazioni e attività sospette e colmare le scappatoie utilizzate dai criminali per riciclare proventi illeciti o finanziare attività terroristiche attraverso il sistema finanziario.

Come ricordato nell'UE Strategia dell'Unione della sicurezza per il periodo 2020-2025, il rafforzamento del quadro dell'UE per la lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo contribuirà anche a proteggere gli europei dal terrorismo e dalla criminalità organizzata.

Le misure migliorano notevolmente la quadro UE esistente tenendo conto delle sfide nuove ed emergenti legate all'innovazione tecnologica. Questi includono valute virtuali, flussi finanziari più integrati nel mercato unico e la natura globale delle organizzazioni terroristiche. Queste proposte contribuiranno a creare un quadro molto più coerente per facilitare la conformità per gli operatori soggetti alle norme AML/CFT, in particolare per quelli attivi a livello transfrontaliero.

Il pacchetto di oggi è composto da quattro proposte legislative:

• A Regolamento che istituisce una nuova Autorità AML/CFT dell'UE;
• A Regolamento in materia di AML/CFT, contenente norme direttamente applicabili, anche in materia di adeguata verifica della clientela e titolarità effettiva;
• un sesto Direttiva AML/CFT ("AMLD6"), che sostituisce la vigente Direttiva 2015/849/UE (la quarta direttiva AML modificata dalla quinta direttiva AML), contenente disposizioni che saranno recepite nel diritto nazionale, come le norme sulle autorità di vigilanza nazionali e le unità di informazione finanziaria negli Stati membri;
• A revisione del Regolamento 2015 sui Trasferimenti di Fondi per tracciare i trasferimenti di criptovalute (Regolamento 2015/847/UE).

Un'economia che funziona per le persone Il vicepresidente esecutivo Valdis Dombrovskis ha dichiarato: "Ogni nuovo scandalo di riciclaggio di denaro sporco è uno scandalo di troppo e un campanello d'allarme che il nostro lavoro per colmare le lacune nel nostro sistema finanziario non è ancora terminato. Abbiamo fatto enormi progressi negli ultimi anni e le nostre norme antiriciclaggio dell'UE sono ora tra le più severe al mondo. Ma ora devono essere applicati in modo coerente e attentamente controllati per assicurarsi che mordano davvero. Questo è il motivo per cui oggi stiamo compiendo questi passi coraggiosi per chiudere la porta al riciclaggio di denaro sporco e impedire ai criminali di riempirsi le tasche di guadagni illeciti".

Una nuova autorità antiriciclaggio dell'UE (LRD)

Al centro del pacchetto legislativo odierno c'è la creazione di una nuova autorità dell'UE che trasformerà la vigilanza AML/CFT nell'UE e rafforzerà la cooperazione tra le unità di informazione finanziaria (FIU). La nuova Autorità per la lotta al riciclaggio di denaro (LRD) a livello dell'UE sarà l'autorità centrale di coordinamento delle autorità nazionali per garantire che il settore privato applichi correttamente e coerentemente le norme dell'UE. L'AMLA supporterà inoltre le FIU per migliorare la loro capacità di analisi sui flussi illeciti e rendere l'intelligence finanziaria una fonte chiave per le forze dell'ordine.

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In particolare, LRD:

• Istituire un unico sistema integrato di vigilanza AML/CFT in tutta l'UE, basato su metodi di vigilanza comuni e sulla convergenza di elevati standard di vigilanza;
• supervisionare direttamente alcune delle istituzioni finanziarie più rischiose che operano in un gran numero di Stati membri o richiedono un'azione immediata per affrontare i rischi imminenti;
• monitorare e coordinare le autorità di vigilanza nazionali responsabili di altre entità finanziarie, nonché coordinare le autorità di vigilanza di entità non finanziarie e;
• sostenere la cooperazione tra le Unità nazionali di informazione finanziaria e facilitare il coordinamento e le analisi congiunte tra di esse, per meglio individuare flussi finanziari illeciti di natura transfrontaliera.

Un codice unico dell'UE per AML/CFT

Il codice unico dell'UE per AML/CFT armonizzerà le norme AML/CFT in tutta l'UE, comprese, ad esempio, norme più dettagliate in materia di adeguata verifica della clientela, titolarità effettiva, poteri e compiti delle autorità di vigilanza e delle unità di informazione finanziaria (FIU). Verranno collegati i registri nazionali esistenti dei conti bancari, fornendo alle FIU un accesso più rapido alle informazioni sui conti bancari e sulle cassette di sicurezza. La Commissione fornirà inoltre alle autorità di contrasto l'accesso a questo sistema, accelerando le indagini finanziarie e il recupero dei proventi di reato nei casi transfrontalieri. L'accesso alle informazioni finanziarie sarà soggetto a solide salvaguardie nella direttiva (UE) 2019/1153 sullo scambio di informazioni finanziarie.

Piena applicazione delle regole UE AML/CFT al settore delle criptovalute

Attualmente, solo alcune categorie di fornitori di servizi di criptovalute sono incluse nell'ambito di applicazione delle norme UE AML/CFT. La riforma proposta estenderà queste regole all'intero settore delle criptovalute, obbligando tutti i fornitori di servizi a condurre una due diligence sui propri clienti. Gli emendamenti odierni garantiranno la piena tracciabilità dei trasferimenti di criptovalute, come Bitcoin, e consentiranno la prevenzione e l'individuazione del loro possibile utilizzo per il riciclaggio di denaro o il finanziamento del terrorismo. Inoltre, saranno vietati i portafogli di criptovaluta anonimi, applicando pienamente le regole AML/CFT dell'UE al settore delle criptovalute.

Limite in tutta l'UE di 10,000 € sui pagamenti in contanti di grandi dimensioni

I pagamenti in contanti di grandi dimensioni sono un modo semplice per i criminali di riciclare denaro, poiché è molto difficile rilevare le transazioni. Ecco perché oggi la Commissione ha proposto un limite di 10,000 euro a livello dell'UE per i pagamenti in contanti di importo elevato. Questo limite a livello dell'UE è abbastanza alto da non mettere in discussione l'euro come moneta a corso legale e riconosce il ruolo vitale del contante. I limiti esistono già in circa due terzi degli Stati membri, ma gli importi variano. Possono rimanere in vigore limiti nazionali inferiori a 10,000 euro. Limitare i pagamenti in contanti di grandi dimensioni rende più difficile per i criminali riciclare denaro sporco. Inoltre, sarà vietato fornire portafogli di criptovalute anonimi, così come i conti bancari anonimi sono già vietati dalle regole UE AML/CFT.

Paesi terzi

Il riciclaggio di denaro è un fenomeno globale che richiede una forte cooperazione internazionale. La Commissione lavora già a stretto contatto con i suoi partner internazionali per combattere la circolazione di denaro sporco in tutto il mondo. La Financial Action Task Force (FATF), l'organismo di vigilanza globale contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, emette raccomandazioni ai paesi. Un paese che è elencato dal GAFI sarà anche elencato dall'UE. Ci saranno due liste dell'UE, una "lista nera" e una "lista grigia, che riflettono l'elenco del GAFI. A seguito della quotazione, l'UE applicherà misure proporzionate ai rischi posti dal Paese. L'UE potrà anche elencare i paesi che non sono elencati dal GAFI, ma che rappresentano una minaccia per il sistema finanziario dell'UE sulla base di una valutazione autonoma.

La diversità degli strumenti che la Commissione e l'AMLA possono utilizzare consentirà all'UE di tenere il passo con un ambiente internazionale complesso e in rapida evoluzione, con rischi in rapida evoluzione.

Prossimi passi

Il pacchetto legislativo sarà ora discusso dal Parlamento europeo e dal Consiglio. La Commissione auspica un rapido processo legislativo. La futura Autorità AML dovrebbe essere operativa nel 2024 e inizierà la sua attività di supervisione diretta poco dopo, una volta che la Direttiva sarà stata recepita e il nuovo quadro normativo inizierà ad applicarsi.

sfondo

La complessa questione della lotta ai flussi di denaro sporco non è nuova. La lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo è fondamentale per la stabilità e la sicurezza finanziaria in Europa. Le lacune legislative in uno Stato membro hanno un impatto sull'UE nel suo insieme. Ecco perché le norme dell'UE devono essere attuate e controllate in modo efficiente e coerente per combattere la criminalità e proteggere il nostro sistema finanziario. Garantire l'efficienza e la coerenza del quadro antiriciclaggio dell'UE è della massima importanza. Il pacchetto legislativo odierno attua gli impegni della nostra Piano d'azione per una politica globale dell'Unione in materia di prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo adottata dalla Commissione il 7 maggio 2020.

Il quadro dell'UE contro il riciclaggio di denaro comprende anche il regolamento sul riconoscimento reciproco dei provvedimenti di congelamento e di confisca, la direttiva sul lotta al riciclaggio di denaro attraverso il diritto penale, le direttiva che stabilisce norme sull'uso delle informazioni finanziarie e di altro tipo per combattere i reati gravi,  la Procura europea, e il Sistema europeo di vigilanza finanziaria.

Maggiori informazioni

Antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo

Proposta sui registri centralizzati dei conti bancari

Domande e risposte

Fact Sheet

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