I deputati affare sicuro per coronare le tasse di carte di pagamento

Le commissioni che le banche addebitano ai rivenditori per elaborare i pagamenti degli acquirenti dovrebbero essere limitate in base a regole uniformi in tutta l'UE a seguito di un accordo concluso mercoledì (17 dicembre) dalla commissione per i problemi economici e monetari e dai negoziatori del Consiglio. Il limite si applicherebbe ai pagamenti basati su carta sia transfrontalieri che nazionali e dovrebbe comportare costi inferiori per i consumatori.

Le commissioni interbancarie per i pagamenti basati su carta, pagate dalla banca dell'esercente alla banca che ha emesso la carta, non sono trasparenti e differiscono tra i paesi dell'UE, dove sono soggette in alcuni casi alla legislazione e in altri alle decisioni delle autorità nazionali garanti della concorrenza.

Queste commissioni sono addebitate dalle banche appartenenti a circuiti di carte come Visa e MasterCard (i cosiddetti schemi a quattro parti, che coinvolgono una banca emittente, una banca d'affari, il rivenditore e l'utente della carta) che insieme controllano la parte del leone del mercato. I rivenditori vengono addebitati per ogni transazione con carta e aggiungono i costi ai prezzi dei beni o servizi che offrono.

Commissioni limitate

Per le transazioni transfrontaliere con carta di debito il limite concordato è dello 0.2% del valore della transazione. Per le transazioni nazionali, gli Stati membri possono applicare il limite dello 0.2% al valore medio ponderato annuale delle transazioni di tutte le transazioni nazionali all'interno del circuito delle carte.

I negoziatori del Parlamento si sono assicurati che il sistema di applicazione del massimale su base media ponderata si applichi solo per cinque anni. Successivamente, le commissioni interbancarie per le transazioni nazionali saranno soggette a un regime più semplice e trasparente in cui il limite per una transazione domestica è dello 0.2% del valore della transazione o fissato a una commissione fissa di massimo cinque centesimi per transazione.

Per le transazioni con carta di credito, le parti hanno concordato di limitare la commissione allo 0.3% del valore della transazione.

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Questi limiti entreranno in vigore sei mesi dopo l'entrata in vigore della legislazione.

Prezzi più bassi per tutti

Oggi i rivenditori sono spesso obbligati ad accettare tutte le carte in un dato schema di carte, anche se potrebbero preferire accettare solo quelle con commissioni inferiori.

In base alle nuove regole, i rivenditori sarebbero liberi di scegliere quali carte accettare, a meno che non siano soggette alla stessa commissione interbancaria, rispettando i limiti fissati in queste regole.

Sebbene la libertà dell'acquirente di scegliere quale carta di pagamento utilizzare potrebbe essere limitata se i rivenditori esercitano questo diritto, commissioni inferiori dovrebbero tradursi in prezzi più bassi per tutti.

I negoziatori hanno inoltre convenuto che le nuove regole non dovrebbero applicarsi ai cosiddetti schemi di carte a tre parti come Diners e American Express (che coinvolgono una sola banca) a condizione che la carta sia emessa ed elaborata all'interno dello stesso schema. Anche le carte commerciali utilizzate solo per le spese aziendali sarebbero esentate dalle nuove regole.

Tra tre anni, le regole si applicheranno anche ai circuiti di carte a tre parti che autorizzano altre parti a emettere carte e quindi operano come schemi a quattro parti, al fine di evitare la concorrenza sleale a lungo termine.

Prossimi passi

L'accordo deve ancora essere approvato dagli Stati membri dell'UE e dalla commissione per i problemi economici e monetari, prima di essere messo ai voti dal Parlamento al completo il prossimo anno.

Dichiarazione Visa Europe

"Accogliamo con favore il fatto che sia stato raggiunto un accordo tra il Consiglio e il Parlamento europeo e che il settore saremo in grado di andare avanti con chiarezza sulla posizione futura di tutti gli attori. È importante garantire che l'emanazione sia gestita in modo rapido ed efficiente .

"Questo regolamento avrà un profondo impatto sul settore e richiederà aggiustamenti significativi. Continuiamo a nutrire serie preoccupazioni che il regolamento avrà conseguenze non intenzionali, in particolare per i consumatori, e che potrebbe soffocare l'innovazione futura.

"La decisione di porre fine alla cosiddetta regola Honor All Cards, in particolare, significherà che l'esperienza di acquisto per i consumatori potrebbe essere seriamente compromessa se non sono sicuri che la loro carta sarà accettata. Di conseguenza, c'è un rischio reale che i consumatori possano tornare a mezzi di pagamento meno efficienti e meno sicuri come i contanti.

"I rivenditori hanno fatto pressioni per questo regolamento, quindi ora li invitiamo a garantire che trasferiscano tutti i risparmi ai consumatori. Prove precedenti di altri paesi come l'Australia e gli Stati Uniti suggeriscono che i prezzi non sono stati ridotti. L'esperienza di quei paesi in Il fatto suggerisce che i consumatori staranno peggio a causa dei maggiori costi delle carte.

"Inoltre, esiste una reale minaccia che l'innovazione venga soppressa dalla mancanza di fondi a disposizione delle banche per investire nelle tecnologie future. Ciò potrebbe avere un impatto sull'ulteriore diffusione del contactless e di conseguenza sull'abilitazione dei pagamenti mobili.

"È motivo di grande preoccupazione che gli schemi a tre parti siano stati esclusi da questo regolamento. In particolare, consentire agli schemi a tre parti di concedere in licenza le loro carte agli emittenti di carte per un periodo di tre anni rischia di distorcere seriamente il mercato a favore di schemi che sono significativamente più costosi da accettare per i rivenditori e che operano con commissioni che replicano fedelmente l'interscambio.

"In una nota positiva, è incoraggiante la flessibilità di utilizzare medie ponderate per le transazioni di addebito nazionali in modo che le transazioni sicure possano essere incentivate e si possano trovare soluzioni appropriate per incentivare soluzioni di pagamento innovative come i pagamenti contactless. È una buona notizia per alle imprese che le carte commerciali sono state escluse dal regolamento. È anche positivo che la proposta di imporre una divisione giuridica tra schemi di carte ed elaborazione sia stata rimossa. Non sono state presentate prove per dimostrare i vantaggi di questa separazione ".

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