Anatoly Makeshin, fondatore di Njoy Payments, sulla nuova era dei pagamenti

Come imprenditore e investitore fintech, che sta costruendo una startup nel settore dell'acquisizione in Europa, osservo che con l'intensificarsi della concorrenza tra venditori e produttori, i clienti stanno diversificando il modo in cui spendono i loro soldi su vari articoli. Che si tratti di comprare un caffè o una maglietta, o anche di acquistare un'assicurazione medica o un biglietto aereo, le persone si sono abituate a utilizzare fondi presi in prestito, solitamente sotto forma di carte di credito diffuse - scrive Anatoly Makeshin

L’accesso ai fondi presi in prestito consente loro di usufruire di beni o servizi prima di coprire i prestiti ricevuti dalle banche. 

Tuttavia, la ricerca della fedeltà dei clienti e dei loro fondi sta alimentando un ambiente competitivo tra i fornitori di servizi di pagamento ingaggiati dalle aziende per vendere le loro offerte. E Njoy Payments è senza dubbio un partecipante dinamico in questa corsa in accelerazione che sta guadagnando slancio in tutta Europa.

Il passaggio dai tradizionali mercati offline alle vendite online, una tendenza già in atto, ha ricevuto un impulso durante la pandemia di Covid-19. Questa crisi ha privato miliardi di persone in tutto il mondo della possibilità, o, da una prospettiva diversa, del lusso, di fare acquisti offline. Anche con l’allentamento delle restrizioni legate al Covid-19, le aziende continuano a registrare una crescita costante delle vendite online.

Per favorire questa crescita e incoraggiare gli acquisti, anche quando i clienti non hanno l’intera somma di denaro a portata di mano, i servizi finanziari stanno cercando di attirare i clienti con opzioni di pagamento più convenienti. Negli ultimi dieci anni sono emerse numerose innovazioni e punti salienti nei servizi di pagamento online. Alcune di queste idee, che fino a non molto tempo fa potevano sembrare fantascienza, sono oggi parte integrante del panorama dei pagamenti. Questo slancio di innovazione dei pagamenti sembra inarrestabile, lasciando le aziende e i loro clienti a chiedersi come effettueranno i pagamenti in futuro.

Vorrei evidenziare alcune tecnologie dirompenti che non avevamo solo pochi anni fa. Questi includono criptovalute, superportafogli, servizi BNPL (Acquista ora - Paga dopo), realtà estesa e l'uso di big data insieme all'intelligenza artificiale. Diamo uno sguardo più da vicino a ciascuno di essi:

Cryptovalute

Tutti conoscono questa parola, che fa subito venire in mente Bitcoin. Oltre ad essere uno degli asset di mercato scambiabili più imprevedibili, le criptovalute stanno diventando un comodo mezzo di pagamento che sempre più leader del settore stanno cercando di incorporare nelle loro vendite quotidiane.

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Molti dei principali sistemi di pagamento stanno esplorando modi per sfruttare le criptovalute e integrarle nei loro sistemi di elaborazione dei pagamenti. Alcune aziende, come i principali attori come Mastercard, stanno andando ancora oltre ed emettendo criptocarte. È importante ricordare che queste opzioni di pagamento sono anche molto sicure per i clienti, poiché i dati personali e finanziari sensibili sono altamente protetti. Questo è uno dei motivi per cui ci sono così pochi casi di transazioni fraudolente o perdita di dati nel settore dei criptopagamenti.

Super portafogli

Il crescente utilizzo del termine "super" suggerisce che esso implichi una soluzione "tutto compreso" per i clienti, garantendo l'accesso a un'ampia gamma di servizi attraverso un'unica app. Alcuni potrebbero supporre che Apple Pay o Google Pay funzionino come super portafogli, ma in realtà non è così, poiché entrambi i sistemi sono limitati dalla natura specifica dei sistemi operativi su cui si basano.

Un esempio di un vero e proprio super portafoglio, che aiuta anche a monitorare le spese delle persone e offre consulenza finanziaria, è un concetto chiamato Gestione finanziaria personale (PFM). Offrendo PFM strumenti, le banche e i loro clienti possono trarre vantaggi reciproci. Le banche possono migliorare il coinvolgimento e la soddisfazione dei clienti, aumentare i ricavi, ridurre i costi e ottenere informazioni preziose sul comportamento dei clienti. Nel frattempo, i clienti possono migliorare le proprie capacità di gestione finanziaria e raggiungere i propri obiettivi finanziari.

Acquista ora - paga dopo (BNPL)

Sebbene le radici del business BNPL possano essere fatte risalire al 19° secolo o anche prima, la tendenza ha ricevuto un notevole impulso negli ultimi dieci anni quando le società fintech hanno integrato piani di pagamento rateali nei negozi online. Questa innovazione ha permesso ai consumatori di dividere il costo e pagare per intero l’acquisto in un secondo momento senza pagare interessi alla banca.

Anche se questo potrebbe non destare preoccupazioni per gli utenti finali, per i commercianti questo tipo di finanziamento a breve termine non è ancora perfetto, poiché non esiste una soluzione pronta all'uso che autorizzi il pagamento rateale contemporaneamente all'accettazione del pagamento all'interno di un unico contratto.

Tuttavia, c’è ancora spazio per un ulteriore sviluppo di BNPL. Ad esempio, questa soluzione potrebbe essere integrata nei servizi di consegna delle merci, in cui un cliente ottiene l’approvazione di BNPL e utilizza il denaro durante la compilazione del modulo di consegna.

Realtà estesa (XR)

XR è la nuova tecnologia dirompente nel mondo delle vendite online. Si tratta di una vera scoperta per i consumatori che non hanno familiarità con il marchio di un'azienda e per le aziende che cercano di attirare nuovi ammiratori semplicemente mostrando i propri prodotti agli altri. Ecco come potrebbe funzionare: una persona vede una torta in un bar e ne scatta una foto con il proprio smartphone. XR mostrerebbe il prezzo e consentirebbe loro di pagarlo subito, rendendo la vita più facile al cliente e al bar, che può risparmiare denaro sulle apparecchiature del registratore di cassa e persino sul personale.

In alternativa, immagina di camminare per strada e di notare un bel capo di abbigliamento addosso a un passante. Scatta una foto e accederai immediatamente al marchio, ai dettagli del prezzo e a un pulsante cliccabile per pagarlo.

La società acquirente fornisce lo strumento per scansionare un prodotto, trovarlo online e facilitare il pagamento, il che è, in una certa misura, simile al pagamento online su un mercato

Big data, intelligenza artificiale (AI)

L’utilizzo dei big data e dell’intelligenza artificiale potrebbe rappresentare un fattore positivo anche nel mondo dei pagamenti online, soprattutto per quelli rateali. Può essere utilizzato per migliorare i processi di scoring e onboarding. Inoltre, l’intelligenza artificiale può aiutare a sviluppare pagamenti per ordini con comandi vocali e a organizzare il modo in cui ordini e pagamenti vengono effettuati ed elaborati.

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