Osservazioni del Commissario Michel Barnier al Consiglio ECOFIN

"Oggi (19 dicembre) è un giorno importante per l'unione bancaria. Un giorno memorabile per il settore finanziario europeo.

"I progressi compiuti negli ultimi giorni sul meccanismo di risoluzione unico e su tutta una serie di fascicoli finanziari sono senza precedenti.

"Stiamo introducendo cambiamenti rivoluzionari nel settore finanziario europeo.

"Finalmente imparando tutte le lezioni della crisi.

"Dall'inizio della crisi nel 2008, la Commissione è stata in prima linea negli sforzi per creare un settore finanziario più sicuro e solido.

"Ho ora presentato 28 proposte per regolamentare, sorvegliare e governare meglio il settore finanziario e un mercato unico più integrato e meno frammentato.

"In modo che i contribuenti non paghino più il conto quando le banche commettono errori. Porre fine all'era dei massicci salvataggi.

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"E nella zona euro, per quei paesi che sono più interdipendenti, creando l'unione bancaria per spezzare il circolo vizioso tra le banche e i loro sovrani. Come? Centralizzando la consegna di regole a livello di UE per la zona euro.

"Ma queste regole non riguardano solo affrontare la crisi odierna ed evitare una crisi futura.

"Sono anche essenziali per creare stabilità finanziaria duratura: la condizione preliminare affinché le banche possano prestare all'economia reale. Per consolidare la ripresa economica. Per posti di lavoro e crescita sostenibili.

"La maggior parte di queste regole è già in vigore o nelle fasi finali dei negoziati tra il Consiglio e il Parlamento europeo. Negli ultimi giorni sono stati compiuti enormi progressi.

"Ricapitoliamo:

1. Accordo di trilogo sul risanamento e la risoluzione delle banche: uno strumento per prevenire e gestire meglio una crisi bancaria in tutti i 28 Stati membri. Passaggio dal bail-out al bail-in. Consentire la liquidazione ordinata delle banche con il minimo ricorso ai contribuenti.

"2. Accordo di trilogo ieri sera sui sistemi di garanzia dei depositi: ora ogni risparmiatore dovrebbe essere pienamente rassicurato sul fatto che in caso di fallimento delle proprie banche, tutti i depositi inferiori a € 100,000 sono garantiti. Ovunque in Europa. E i sistemi saranno in parte prefinanziati e i pagamenti effettuati Più veloce.

"3. Un orientamento generale del Consiglio pochi istanti fa sul meccanismo di risoluzione unico: l'SRM attua la BRRD nell'unione bancaria. Decisioni coerenti per la risoluzione delle banche e meccanismi comuni di finanziamento della risoluzione. La Commissione non concorda su tutti i punti approccio generale, ma sono stati compiuti reali progressi in pochissimo tempo. Molti di voi mi chiedono se sono deluso dal fatto che la Commissione non sia più il fattore scatenante. Non lo sono. Ho sempre chiarito che il fattore scatenante dovrebbe essere un'istituzione europea, ma lo sono stato aperto su quale. L'ho detto di nuovo la settimana scorsa quando ho spiegato che il sistema ibrido in fase di creazione era troppo complesso. Per molti versi l'accordo di oggi è effettivamente migliore dei testi della scorsa settimana. E il testo è una buona base per avviare i negoziati con gli europei Parlamento Dopo l'accordo sul meccanismo di vigilanza unico, la prima tappa dell'unione bancaria, l'accordo finale sull'SRM completerà l'unione bancaria.

"Insieme, queste leggi garantiranno un quadro completo per affrontare le crisi bancarie.

"4. Oltre a tutte queste questioni, sono proseguiti i lavori per rendere il settore finanziario nel suo complesso più sicuro. L'Europa continua ad essere in prima linea nell'attuazione degli impegni del G20:

• Migliorare la qualità degli audit, grazie all'accordo di trilogo di martedì mattina. Più trasparenza, più concorrenza, meno conflitti di interessi.
• Migliorare il regolamento, grazie all'accordo di trilogo di oggi sui depositari centrali di titoli (CSD): rendere i mercati mobiliari più sicuri, più efficienti e importanti per il finanziamento dell'economia reale.

"Ma non siamo alla fine della strada. In particolare sull'SRM. Tutt'altro.

"Iniziano ora i negoziati con il Parlamento europeo nel nuovo anno. La commissione ECON ha adottato ieri la sua posizione grazie al duro lavoro della relatrice Elisa Ferreira.

"Entrambe le parti sono impegnate nell'unione bancaria. Quindi un compromesso è possibile.

"Ma è anche vero che entrambe le parti sono lontane su alcuni punti chiave. Sarà necessaria flessibilità da entrambe le parti per raggiungere un accordo prima della pausa pasquale.

"Non possiamo permetterci di fallire. I cittadini non ci perdonerebbero se un'altra crisi colpisse e rimanessimo impreparati".

sfondo

Elementi chiave dell'approccio generale

Il regolamento SRM si basa sul regolamento sulla risoluzione bancaria stabilito nella BRRD e stabilisce quanto segue:

Scopo: L'SRM si applicherebbe a tutte le banche vigilate dall'MVU. Il Comitato preparerebbe piani di risoluzione per tutte le banche vigilate direttamente dalla BCE e per le banche transfrontaliere. Le autorità nazionali di risoluzione assistono il Comitato e preparano piani di risoluzione per tutte le altre banche. Al momento della risoluzione, il Consiglio deciderà per tutte le banche se la risoluzione implicasse l'uso del fondo.

Trova: Un Fondo di Risoluzione Unico aggregato a livello europeo da tutte le banche degli Stati membri partecipanti. Il Fondo sarebbe di proprietà e amministrato dal Consiglio. Il Fondo unico raggiungerebbe un livello obiettivo dell'1% dei depositi coperti su un periodo di 10 anni. Durante questo periodo transitorio, il Fondo unico, istituito dal regolamento SRM, consisterebbe in comparti nazionali corrispondenti a ciascuno Stato membro partecipante. Tali compartimenti cesserebbero di esistere alla fine del periodo transitorio a seguito della loro progressiva mutualizzazione. L'istituzione del Fondo Unico e dei suoi comparti nazionali e il processo decisionale sul suo utilizzo sarebbero disciplinati dal Regolamento, mentre il trasferimento dei fondi nazionali verso il Fondo Unico e l'attivazione della mutualizzazione dei comparti nazionali sarebbero previsti in un accordo intergovernativo da stabilire tra gli Stati membri partecipanti all'SRM. Tali Stati membri si adopererebbero nell'accordo intergovernativo per concludere i negoziati entro il 1 ° marzo 2014.

Il processo decisionale: Processo decisionale centralizzato costruito attorno a un forte Comitato di risoluzione unico (il "Comitato") e che coinvolge la Commissione, il Consiglio, la BCE e le autorità nazionali di risoluzione. La BCE notifica che una banca sta fallendo al Comitato, alla Commissione e alle autorità nazionali di risoluzione e ai ministeri competenti. Il Consiglio valuta se esiste una minaccia sistemica e qualsiasi soluzione del settore privato. In caso contrario, adotta un programma di risoluzione che includa i pertinenti strumenti di risoluzione e l'utilizzo del Fondo. Il Consiglio può opporsi al programma di risoluzione su proposta della Commissione o può chiedere al comitato di modificarlo. Il programma di risoluzione viene quindi attuato dalle autorità nazionali di risoluzione. Se la risoluzione comporta un aiuto di Stato, la Commissione deve approvare l'aiuto prima dell'adozione da parte del consiglio di amministrazione del programma di risoluzione.

Governance del consiglio / modalità di voto: Nella sua sessione plenaria, il Comitato adotterà tutte le decisioni di natura generale e le decisioni che comportano l'utilizzo del Fondo di risoluzione unico al di sopra di una certa soglia. Nella sua sessione esecutiva, il Consiglio avrebbe preso decisioni in relazione a singole entità o gruppi bancari. La composizione della sessione esecutiva del consiglio comprende il direttore esecutivo, altri quattro membri permanenti, mentre la Commissione e la BCE sarebbero osservatori permanenti. Inoltre, per garantire che gli interessi di tutti gli Stati membri sui quali la risoluzione abbia avuto un impatto fossero considerati, ulteriori membri avrebbero preso parte a quella sessione a seconda dell'istituzione che si stava risolvendo. Nessuno dei partecipanti alla deliberazione avrebbe diritto di veto. Tuttavia, in considerazione della sovranità degli Stati membri nel decidere sull'uso dei bilanci nazionali, l'SRM non potrebbe richiedere agli Stati membri di fornire un sostegno pubblico straordinario a qualsiasi entità in risoluzione.

Backstop: Una dichiarazione sui backstop al Fondo di risoluzione unico e ai suoi comparti nazionali accompagna l'approccio generale insieme a una decisione dei rappresentanti degli Stati membri della zona euro che si impegnano a stabilire tra loro un accordo intergovernativo che specifichi la canalizzazione dei fondi (contributi bancari raccolti a livello nazionale da parte di ciascuno Stato membro partecipante) al Fondo di Risoluzione Unico e l'attivazione della progressiva mutualizzazione dell'utilizzo di tali fondi durante il periodo transitorio.

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