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#EBA - Il supervisore afferma che il settore bancario dell'UE è entrato nella crisi con solide posizioni patrimoniali e una migliore qualità degli attivi

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L'Autorità bancaria europea (EBA) ha pubblicato oggi (9 giugno) il settimo esercizio di trasparenza a livello dell'UE. Questa divulgazione di dati aggiuntivi arriva come risposta allo scoppio del COVID-19 e fornisce agli operatori di mercato dati a livello di banca al 31 dicembre 2019, prima dell'inizio della crisi. I dati confermano che il settore bancario dell'UE è entrato in crisi con solide posizioni patrimoniali e una migliore qualità degli attivi, ma mostrano anche la significativa dispersione tra le banche.

Coefficiente CET1

Rapporto NPL

Indice di leva finanziaria

(di transizione)

(caricato completamente)

(completamente in fase)

25 PCT

13.9%

13.4%

1.2%

4.9%

Media ponderata

15.1%

14.8%

2.7%

5.5%

75 PCT

18.5%

18.4%

4.3%

8.4%

Commentando la pubblicazione dei risultati, il presidente dell'ABE Jose Manuel Campa (nella foto) ha affermato: “L'ABE ritiene che la fornitura agli operatori di mercato di informazioni continue sulle esposizioni delle banche e sulla qualità degli attivi sia cruciale, in particolare nei momenti di maggiore incertezza. La diffusione dei dati delle banche integra il nostro monitoraggio continuo dei rischi e delle vulnerabilità nel settore bancario e contribuisce a preservare la stabilità finanziaria nel mercato unico ".

Nel contesto di una crisi sanitaria senza precedenti, i dati sulla trasparenza a livello dell'UE confermano che le banche sono entrate in questo periodo difficile in una posizione più forte rispetto alle crisi precedenti, in linea con le crisi dell'ABE ''.Nota tematica sui primi approfondimenti sugli impatti del Covid-19'. Rispetto alla crisi finanziaria globale del 2008-2009, le banche detengono ora maggiori riserve di capitale e liquidità.

Le banche dell'UE hanno segnalato un aumento dei coefficienti patrimoniali nel 2019. La media ponderata dell'UE del coefficiente patrimoniale completo CET1 era al 14.8% nel quarto trimestre del 4, circa 2019 punti base in più rispetto al terzo trimestre del 40. La tendenza è stata supportata da un aumento del capitale, ma anche dalla contrazione degli importi di esposizione al rischio (REA ). A dicembre 3, il 2019% delle banche ha segnalato un coefficiente di capitale a pieno carico CET2019 superiore al 75% e tutte le banche hanno segnalato un coefficiente superiore all'1%, ben al di sopra dei requisiti normativi. Rispetto al trimestre precedente, il range interquartile è rimasto stabile.

Il coefficiente di leva finanziaria ponderato a fasi intere dell'UE era pari al 5.5% a dicembre 2019. Il coefficiente di leva finanziaria è aumentato di 30 punti base rispetto al trimestre precedente, trainato dall'aumento del capitale e dal calo delle esposizioni. Il coefficiente di leva finanziaria più basso riportato è stato del 4.7% a livello nazionale e dell'1.6% a livello bancario.

La qualità degli attivi delle banche dell'UE ha registrato una tendenza al miglioramento negli ultimi anni. Nel quarto trimestre del 4 il rapporto medio ponderato degli NPL nell'UE è sceso al 2019%, 2.7 punti base in meno rispetto al terzo trimestre del 20. Il rapporto nel quarto trimestre del 3 è stato il più basso da quando l'ABE ha introdotto una definizione armonizzata di crediti deteriorati nei paesi europei. La dispersione del rapporto NPL tra i paesi è rimasta ampia, con poche banche che ancora segnalano rapporti a due cifre, sebbene nell'ultimo trimestre il range interquartile si sia compresso di 2019 bps, al 4%.

  • L'ABE ha posticipato l'esercizio di stress test a livello dell'UE al 2021 per consentire alle banche di concentrarsi e garantire la continuità delle loro operazioni principali, compreso il supporto ai propri clienti.
  • L'ABE conduce esercizi di trasparenza a livello di UE su base annuale dal 2011. L'esercizio di trasparenza fa parte degli sforzi in corso dell'ABE per promuovere la trasparenza e la disciplina di mercato nel mercato finanziario dell'UE e integra le informative del terzo pilastro delle banche, come stabilito nella direttiva sui requisiti patrimoniali (CRD) dell'UE. A differenza delle prove di stress, gli esercizi di trasparenza sono puramente esercizi di informativa in cui vengono pubblicati solo i dati banca per banca e non vengono applicati shock ai dati effettivi.
  • L'esercizio di trasparenza della primavera 2020 copre 127 banche di 27 paesi SEE e i dati sono divulgati al massimo livello di consolidamento a settembre 2019 e dicembre 2019. L'esercizio di trasparenza si basa interamente sui dati di segnalazione di vigilanza.
  • Insieme al set di dati, l'EBA fornisce anche un documento che evidenzia le statistiche chiave derivate dal set di dati e un'ampia gamma di strumenti interattivi che consentono agli utenti di confrontare e visualizzare i dati utilizzando mappe a livello di paese e banca per banca.

 

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Coronavirus: la Commissione presenta la strategia "Rimanere al sicuro da COVID-19 durante l'inverno"

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Oggi (2 dicembre), la Commissione ha adottato una strategia per una gestione sostenibile della pandemia nei prossimi mesi invernali, un periodo che può comportare un rischio di maggiore trasmissione del virus a causa di circostanze specifiche come i raduni indoor. La strategia raccomanda vigilanza e cautela continue per tutto il periodo invernale e fino al 2021, quando si verificherà il lancio di vaccini sicuri ed efficaci.

La Commissione fornirà quindi ulteriori orientamenti su un'abolizione graduale e coordinata delle misure di contenimento. Un approccio coordinato a livello di UE è fondamentale per fornire chiarezza alle persone ed evitare una recrudescenza del virus legata alle vacanze di fine anno. Qualsiasi allentamento delle misure dovrebbe tenere conto dell'evoluzione della situazione epidemiologica e di una capacità sufficiente per testare, rintracciare i contatti e trattare i pazienti.

Promuovere lo stile di vita europeo Il vicepresidente Margaritis Schinas ha dichiarato: "In questi tempi estremamente difficili, la guida agli Stati membri per promuovere un approccio comune alla stagione invernale e in particolare su come gestire il periodo di fine anno, è di vitale importanza . Dobbiamo ridurre i futuri focolai di infezione nell'UE. È solo attraverso una gestione così sostenuta della pandemia che eviteremo nuovi blocchi e gravi restrizioni e supereremo insieme ".

Il commissario per la salute e la sicurezza alimentare Stella Kyriakides ha dichiarato: “Ogni 17 secondi una persona perde la vita a causa del COVID-19 in Europa. La situazione potrebbe stabilizzarsi, ma rimane delicata. Come ogni altra cosa quest'anno, le festività di fine anno saranno diverse. Non possiamo mettere a repentaglio gli sforzi compiuti da tutti noi nelle ultime settimane e mesi. Quest'anno, salvare vite umane deve arrivare prima delle celebrazioni. Ma con i vaccini all'orizzonte, c'è anche speranza. Tutti gli Stati membri devono ora essere pronti ad avviare campagne di vaccinazione e lanciare vaccini il più rapidamente possibile una volta che un vaccino sicuro ed efficace sarà disponibile ".

Misure di controllo consigliate

La strategia per restare al sicuro dal COVID-19 durante l'inverno raccomanda misure per tenere sotto controllo la pandemia fino a quando i vaccini non saranno ampiamente disponibili.

Si concentra su:

Allontanamento fisico e limitazione dei contatti sociali, fondamentale per i mesi invernali compreso il periodo di ferie. Le misure dovrebbero essere mirate e basate sulla situazione epidemiologica locale per limitare il loro impatto sociale ed economico e aumentare la loro accettazione da parte delle persone.

Test e tracciamento dei contatti, essenziali per rilevare i cluster e interrompere la trasmissione. La maggior parte degli Stati membri ora dispone di app di tracciamento dei contatti nazionali. L'European Federated Gateway Server (EFGS) consente la traccia transfrontaliera.

Viaggio sicuro, con un possibile aumento dei viaggi durante le vacanze di fine anno che richiedono un approccio coordinato. L'infrastruttura di trasporto deve essere predisposta e le esigenze di quarantena, che possono verificarsi quando la situazione epidemiologica nella regione di origine è peggiore di quella di destinazione, chiaramente comunicate.

Capacità e personale sanitario: dovrebbero essere messi in atto piani di continuità aziendale per le strutture sanitarie per assicurarsi che le epidemie di COVID-19 possano essere gestite e l'accesso ad altri trattamenti mantenuto. L'appalto congiunto può far fronte alla carenza di attrezzature mediche. La stanchezza pandemica e la salute mentale sono risposte naturali alla situazione attuale. Gli Stati membri dovrebbero seguire le linee guida della Regione Europea dell'Organizzazione Mondiale della Sanità per rafforzare il sostegno pubblico per affrontare la stanchezza da pandemia. Anche il sostegno psicosociale dovrebbe essere rafforzato.

Strategie vaccinali nazionali.

La Commissione è pronta a sostenere gli Stati membri, ove necessario, nella diffusione dei vaccini secondo i loro piani di diffusione e vaccinazione. È probabile che un approccio comune dell'UE ai certificati di vaccinazione rafforzi la risposta della sanità pubblica negli Stati membri e la fiducia dei cittadini nello sforzo di vaccinazione.

sfondo

La strategia odierna si basa su precedenti raccomandazioni come la road map europea di aprile sull'attenta eliminazione graduale delle misure di contenimento, la comunicazione di luglio sulla preparazione a breve termine e la comunicazione di ottobre sulle misure di risposta COVID-19 aggiuntive. La prima ondata di pandemia in Europa è stata contenuta con successo attraverso misure rigorose, ma allentarle troppo velocemente durante l'estate ha portato a una recrudescenza in autunno.

Finché non è disponibile un vaccino sicuro ed efficace e gran parte della popolazione non è immunizzata, gli Stati membri dell'UE devono continuare i loro sforzi per mitigare la pandemia seguendo un approccio coordinato come richiesto dal Consiglio europeo.

Ulteriori raccomandazioni saranno presentate all'inizio del 2021, per progettare un quadro di controllo COVID-19 completo basato sulle conoscenze e sull'esperienza finora e sulle ultime linee guida scientifiche disponibili.

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Sopravvivere alla pandemia: lezioni dal Mittelstand tedesco

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Nel cuore industriale della Germania, le società di ingegneria hanno escogitato una ricetta per sopravvivere alla pandemia di coronavirus, scrivere e

Continua a spendere in ricerca e sviluppo anche se le vendite diminuiscono, crea una riserva finanziaria in modo da poter elaborare un piano aziendale a lungo termine, sii flessibile con i concessionari per mantenere intatte le catene di approvvigionamento, avere una mentalità innovativa e vedere le crisi come opportunità.

È certamente una strategia che sta dando i suoi frutti per alcune delle piccole e medie imprese (PMI) "Mittelstand" che insieme forniscono quasi il 60% di tutti i posti di lavoro in Germania, secondo le interviste di Reuters a sei amministratori delegati.

Commerzbank, il più grande prestatore di società Mittelstand, ha anche detto a Reuters che il numero di società che entrano in "terapia intensiva" è stato inferiore a quello che aveva temuto e che i suoi clienti non avevano fretta di ottenere nuove linee di credito.

Stihl, ad esempio, ha compiuto un passo insolito quando i blocchi hanno colpito le vendite delle sue motoseghe, tosaerba e tagliasiepi - ha continuato a produrli e ha aiutato alcuni dei suoi rivenditori in difficoltà a rimanere a galla estendendo i termini di pagamento, l'amministratore delegato Bertram Kandziora (nella foto) ha detto a Reuters.

La mossa è stata vinta.

Dopo un paio di mesi difficili, la domanda è aumentata vertiginosamente per gli strumenti di Stihl mentre le persone bloccate nei blocchi hanno abbellito i loro giardini. Da maggio, Stihl ha registrato una crescita delle vendite a due cifre e sta lavorando la domenica per soddisfare i suoi ordini.

A dire il vero, il settore paesaggistico è stato un punto debole durante la crisi, ma la capacità di Stihl di superare i mesi di isolamento magra riflette un vantaggio particolare delle aziende Mittelstand: sono tipicamente a conduzione familiare, con orizzonti a lungo termine e bilanci solidi per vederli attraverso zone difficili.

Anche le PMI in Germania sono generalmente più grandi che in altri stati dell'Unione europea, mostrano i sondaggi dell'Ufficio europeo di statistica, Eurostat. Inoltre, il 90% delle società tedesche - società di ingegneria specializzate che hanno un posto di rilievo tra di loro - sono a controllo familiare, afferma l'associazione BVMW Mittelstand.

Il risultato è che un minor numero di PMI tedesche si sono rivolte alle banche per ottenere prestiti nel periodo aprile-settembre rispetto a società simili in Spagna, Italia e Francia, secondo un sondaggio della Banca centrale europea.

Un sondaggio di agosto condotto dalla società di consulenza manageriale McKinsey su oltre 2,200 PMI in cinque paesi europei ha mostrato che meno aziende tedesche temevano di dover rimandare i programmi di crescita rispetto alle aziende in Francia, Italia, Spagna e Regno Unito.

"Dato che la maggioranza è ancora di proprietà familiare, il rapporto di capitale proprio è alto e offre un buon cuscino per i tempi difficili", ha detto Niko Mohr, un esperto di Mittelstand, partner di McKinsey.

Stihl, un'azienda familiare fondata nel 1926, ha deciso di non diventare ostaggio delle banche diversi decenni fa.

Da allora ha aumentato il suo coefficiente di capitale proprio al 70% per garantire di poter prendere decisioni aziendali indipendentemente da eventuali istituti di credito che potrebbero essere più concentrati sul breve termine.

"A causa dell'atteggiamento negativo delle banche, la famiglia proprietaria dell'azienda è giunta alla conclusione che non avrebbero dovuto lasciare che fossero le banche a dettare la loro politica, ma che in futuro avrebbero dovuto finanziare la società con le proprie risorse", ha detto Kandziora.

Anche Arburg GmbH, un produttore a conduzione familiare di macchine per lo stampaggio a iniezione per la lavorazione delle materie plastiche vicino a Stoccarda, è entrata nella pandemia con solide finanze, che le hanno permesso di affrontare la crisi.

"La pandemia della corona non ha alcun impatto sulla nostra strategia di sviluppo e produzione a medio e lungo termine", ha detto a Reuters il socio amministratore di Arburg Michael Hehl. "Crediamo fermamente che sarebbe completamente sbagliato frenare l'innovazione ora."

Un sondaggio di settembre condotto dalla VDMA (Mechanical Engineering Industry Association) tedesca ha mostrato che la maggioranza dei membri mira a mantenere o aumentare i budget di investimento il prossimo anno, con quasi un quinto che prevede un aumento del 10% o più.

Grafica Reuters

Storie di successo come quella di Stihl smentiscono un'immagine mista COVID-19 in Germania. In tutti i settori, un'impresa su 11 è minacciata di insolvenza, come ha dimostrato un sondaggio condotto su 13,000 aziende dall'Associazione delle Camere tedesche di industria e commercio (DIHK).

Patrik-Ludwig Hantzsch dell'agenzia di credito tedesca Creditreform prevede 24,000 insolvenze societarie in Germania nel 2021, dopo le 16,000-17,000 di quest'anno.

E le aziende più dipendenti dal flusso di cassa mensile ne soffrono. L'associazione tedesca degli hotel e dei ristoranti (DEHOGA) ha affermato che un sondaggio del mese scorso su 8,868 aziende del settore ha rilevato che il 71.3% di loro temeva per la propria esistenza.

Commerzbank, tuttavia, afferma che molte società industriali di Mittelstand hanno le riserve finanziarie per superare la tempesta.

La banca dispone di un team che esamina da vicino la salute dei suoi clienti, studia di tutto, dai modelli di business alle cifre sul traffico dei clienti e tiene discussioni regolari con i manager. Si prevede un modesto aumento delle insolvenze una volta revocata a gennaio una deroga introdotta per tenere a galla le imprese durante la crisi, ma non il massiccio aumento previsto da alcuni.

"Non c'è una folle corsa (per il credito)", ha detto Christine Rademacher, capo dell'ingegneria finanziaria presso la banca. "Molti dei nostri clienti hanno un buffer e nessun problema di liquidità."

Koerber ad Amburgo è un'altra azienda di Mittelstand - con attività dall'intelligenza artificiale alle macchine per imballare la carta igienica - che è entrata nella pandemia con solide finanze e non ha intenzione di togliere il piede dal pedale.

“Abbiamo fatto e continueremo a fare investimenti sostenuti e significativi in ​​ricerca e sviluppo e ulteriore digitalizzazione quest'anno e il prossimo anno. La domanda di soluzioni digitali ha ricevuto un ulteriore enorme impulso da corona: questa è un'enorme opportunità per noi ", ha dichiarato a Reuters l'amministratore delegato Stephan Seifert.

A Monaco, il produttore di attrezzature per l'edilizia Wacker Neuson ha detto che sta rivedendo alcuni dei suoi investimenti, ma anche lui sta mantenendo la sua ricerca e sviluppo.

"La crisi è un atto di equilibrio tra l'ottimizzazione dei costi, un orizzonte di pianificazione molto più breve e la pressione per innovare", ha affermato l'amministratore delegato Martin Lehner.

Anche il gruppo ebm-papst, che produce motori elettrici e ventilatori high-tech, ha mantenuto stabili quest'anno gli investimenti in ricerca e sviluppo nonostante un calo del fatturato di quasi il 30% ad aprile. "Ora stiamo recuperando terreno di mese in mese", ha affermato l'amministratore delegato Stefan Brandl.

L'azienda con sede a Mulfingen sta cercando di trarre vantaggio da tre tendenze: la qualità dell'aria, che è ad un premio a causa della pandemia; digitalizzazione, che può servire con i fan per raffreddare i server; e la domanda di prodotti che consumano meno elettricità.

Per molti sopravvissuti, la crisi sta anche accelerando il cambiamento.

Una di queste società è MAHLE GmbH, che produce ricambi per auto, dai propulsori elettrici all'aria condizionata. Prevede di chiudere due stabilimenti tedeschi e tagliare altri costi per adeguarsi al cambiamento tecnologico nel suo settore e alla riduzione della domanda a causa della pandemia.

Ma nonostante un calo delle vendite previsto di circa il 20% quest'anno, l'amministratore delegato Joerg Stratmann ha affermato che sta mantenendo la ricerca e lo sviluppo a un "livello elevato", ad esempio spendendo milioni in un centro di sviluppo vicino a Stoccarda con 100 ingegneri aperto di recente.

Resta da vedere se il Mittelstand stia subendo una "distruzione creativa" - il termine reso popolare negli anni '1940 dall'economista austriaco Joseph Schumpeter per descrivere le aziende non redditizie che si piegano per lasciare il posto a imprese più dinamiche.

Ma quelle aziende nel settore giusto con bilanci sani dicono di essere pronte ad adattarsi con fiducia.

"Vogliamo cogliere l'opportunità di questa crisi", ha detto Brandl di ebm-papst.

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Il Regno Unito approva il vaccino Pfizer-BioNTech COVID-19, primo al mondo

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La Gran Bretagna oggi (2 dicembre) è diventata il primo paese occidentale ad approvare un vaccino COVID-19, saltando davanti agli Stati Uniti e all'Europa dopo che il suo regolatore ha autorizzato un colpo sviluppato da Pfizer per l'uso di emergenza a tempo di record, scrivere e

Il vaccino verrà lanciato all'inizio della prossima settimana in un importante colpo di stato per il governo del primo ministro Boris Johnson, che ha affrontato critiche per la sua gestione della crisi del coronavirus con la Gran Bretagna che ha sopportato il peggior bilancio ufficiale delle vittime del COVID-19 in Europa.

Un vaccino è visto come la migliore possibilità per il mondo di tornare a una parvenza di normalità in mezzo a una pandemia che ha ucciso quasi 1.5 milioni di persone e ha sconvolto l'economia globale.

"Il governo ha accettato oggi la raccomandazione dell'Agenzia indipendente per la regolamentazione dei medicinali e dei prodotti sanitari (MHRA) di approvare l'uso del vaccino COVID-19 della Pfizer-BioNTech", ha detto il governo.

La Gran Bretagna ha pubblicizzato l'approvazione come una vittoria globale e un raggio di buona speranza in mezzo all'oscurità mentre le grandi potenze corrono per approvare una serie di vaccini e vaccinare i loro cittadini.

"Sono ovviamente assolutamente entusiasta della notizia, molto orgoglioso che il Regno Unito sia il primo posto al mondo ad avere un vaccino clinicamente autorizzato", ha detto il segretario alla sanità britannico Matt Hancock.

La Cina ha già dato l'approvazione di emergenza per tre vaccini sperimentali e da luglio ha inoculato circa 1 milione di persone. La Russia ha vaccinato i lavoratori in prima linea dopo aver approvato il suo colpo di Sputnik V ad agosto prima di completare i test in fase avanzata sulla sicurezza e l'efficacia.

Pfizer e il suo partner tedesco BioNTech hanno affermato che il loro vaccino è efficace al 95% nella prevenzione delle malattie, molto più del previsto.

La casa farmaceutica statunitense ha affermato che l'autorizzazione all'uso di emergenza della Gran Bretagna segna un momento storico nella lotta contro il COVID-19.

"Questa autorizzazione è un obiettivo verso cui lavoriamo da quando abbiamo dichiarato per la prima volta che la scienza vincerà, e plaudiamo all'MHRA per la sua capacità di condurre un'attenta valutazione e di intraprendere azioni tempestive per aiutare a proteggere le persone del Regno Unito", ha affermato il CEO Albert Bourla.

"Poiché prevediamo ulteriori autorizzazioni e approvazioni, siamo concentrati a muoverci con lo stesso livello di urgenza per fornire in modo sicuro un vaccino di alta qualità in tutto il mondo".

L'ente regolatore britannico dei medicinali ha approvato il vaccino a tempo di record. La sua controparte statunitense si riunirà il 10 dicembre per discutere se raccomandare l'autorizzazione all'uso di emergenza del vaccino Pfizer / BioNTech e l'Agenzia europea per i medicinali ha affermato che potrebbe dare l'approvazione di emergenza per il colpo entro il 29 dicembre.

"I dati presentati alle agenzie di regolamentazione di tutto il mondo sono il risultato di un programma di ricerca e sviluppo scientificamente rigoroso e altamente etico", ha affermato Ugur Sahin, amministratore delegato e co-fondatore di BioNTech.

Il comitato britannico per i vaccini deciderà quali gruppi prioritari riceveranno per primi il colpo: i residenti delle case di cura, il personale sanitario e assistenziale, gli anziani e le persone che sono clinicamente estremamente vulnerabili saranno i primi in linea.

Hancock ha detto che gli ospedali erano pronti a ricevere i colpi e i centri di vaccinazione sarebbero stati istituiti in tutto il paese, ma ha ammesso che la distribuzione sarebbe stata una sfida dato che il vaccino deve essere spedito e conservato a -70 ° C, il tipo di temperatura tipica di un inverno antartico.

Pfizer ha detto che può essere conservato per un massimo di cinque giorni alle temperature standard del frigorifero o fino a 15 giorni in una scatola termica.

Johnson ha detto il mese scorso che la Gran Bretagna aveva ordinato 40 milioni di dosi del vaccino Pfizer - sufficienti per poco meno di un terzo della popolazione poiché sono necessari due colpi di jab a persona per ottenere l'immunità.

Altri apripista nella corsa al vaccino includono la società di biotecnologia statunitense Moderna, che ha affermato che il suo colpo ha il 94% di successo negli studi clinici in fase avanzata. Moderna e Pfizer hanno sviluppato i loro colpi utilizzando la nuova tecnologia RNA messaggero (mRNA).

AstraZeneca ha detto il mese scorso che il suo colpo COVID-19, che si basa sulla tecnologia dei vaccini tradizionale, è stato efficace al 70% negli studi cardine e potrebbe essere efficace fino al 90%.

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