Cose da considerare prima di indebitarsi per la tua attività

Contrarre debiti per far crescere un'azienda può essere un passo cruciale per il suo sviluppo, ma non è una decisione da prendere alla leggera. 

Che si tratti di prestiti, capitale da investitori informali o venture capitalist (VC), ogni opzione ha i suoi vantaggi e rischi. Comprendere le implicazioni di ogni tipo di finanziamento è fondamentale per garantire il successo a lungo termine della tua attività.

Comprendere il flusso di cassa e la capacità di rimborso

La prima cosa da considerare quando si assume qualsiasi forma di debito è il flusso di cassa della propria attività. Il flusso di cassa è fondamentale perché determina la capacità di rimborsare il debito in tempo. I prestiti spesso prevedono piani di rimborso fissi che potrebbero mettere a dura prova le risorse se non pianificati attentamente. 

Un'azienda con flussi di entrate incoerenti o incerti potrebbe avere difficoltà a soddisfare questi obblighi, con conseguenti penali per ritardo nei pagamenti o inadempienze. Secondo uno studio della US Bank, l'82% delle piccole aziende fallisce a causa di una cattiva gestione del flusso di cassa, sottolineando l'importanza di una chiara comprensione delle proprie capacità finanziarie prima di indebitarsi.

Ecco perché l'importo che si prende in prestito è fondamentale, perché anche se somme elevate possono sembrare allettanti, comportano anche interessi più elevati.

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Un portavoce di Rete di denaro sicuro spiega: "Questo potrebbe considerare se si utilizza qualcosa come un prestito personale che comporta interessi mensili, o se si opta per un investitore che non si aspetta alcun rendimento entro 1 anno o solo in caso di uscite o rifinanziamenti di successo".

Valutare il costo del prestito

Quando si tratta di prestiti aziendali, il costo del prestito include non solo il tasso di interesse, ma anche commissioni aggiuntive come commissioni di istruttoria o penali per il rimborso anticipato. I tassi di interesse possono variare notevolmente a seconda del tipo di prestito e del prestatore, e questo può avere un impatto significativo sul costo complessivo. I prestiti garantiti, che richiedono garanzie, tendono ad avere tassi di interesse più bassi, ma si rischia di perdere i propri beni se la propria azienda non riesce a soddisfare i rimborsi. D'altro canto, i prestiti non garantiti in genere hanno tassi più alti ma non richiedono garanzie. Calcola sempre il costo totale del prestito e assicurati che sia in linea con le proiezioni di crescita della tua azienda.

Diluizione della proprietà con investitori informali o VC

Se stai prendendo in considerazione un finanziamento da parte di investitori informali o capitalisti di rischio, è importante capire come funzionano il finanziamento azionario e lavori di finanziamento di avviamentoCon questi tipi di capitale non si contrae un debito, ma si cede una parte della propria azienda in cambio di fondi. 

Sebbene ciò significhi che non dovrai preoccuparti del rimborso del prestito, significa anche che perderai un certo grado di controllo sulla tua attività. Gli investitori si aspetteranno probabilmente di avere voce in capitolo nelle decisioni aziendali e il loro interesse primario sarà quello di assicurarsi un elevato ritorno sul loro investimento. 

Secondo un sondaggio di CB Insights, il 19% delle startup fallisce a causa di conflitti con gli investitori sulla direzione aziendale. Pertanto, se si sceglie di seguire questa strada, è fondamentale trovare investitori che condividano la propria visione per l'azienda.

Impatto sul punteggio di credito e sulla reputazione aziendale

Gavin Cooper, campione del denaro, Afferma la Bibbia, spiega che "Contrarre prestiti può avere un impatto sul punteggio di credito della tua attività. Soddisfare costantemente i tuoi obblighi di rimborso può aumentare la tua affidabilità creditizia e rendere più facile ottenere prestiti o linee di credito futuri".

"Tuttavia, pagamenti in ritardo o mancati possono danneggiare gravemente il tuo punteggio di credito, rendendo più difficile e costoso ottenere prestiti in futuro. Inoltre, qualsiasi performance finanziaria negativa correlata al debito potrebbe danneggiare la reputazione della tua attività sul mercato."

Strategia di uscita e visione a lungo termine

Prima di assumere qualsiasi forma di finanziamento tramite debito o capitale, è essenziale avere una chiara strategia di uscita. Gli investitori informali e i VC, ad esempio, in genere si aspettano un ritorno sul loro investimento entro cinque o sette anni, tramite un'acquisizione, una fusione o un'offerta pubblica iniziale (IPO). 

Se la tua attività non ha un percorso chiaro verso questo tipo di crescita, potresti avere difficoltà a soddisfare le aspettative degli investitori. Nel caso di prestiti tradizionali, dovresti avere un piano di rimborso realistico in base alle tue previsioni di fatturato. Questa visione a lungo termine assicura che il finanziamento che ricevi sia in linea con i tuoi obiettivi aziendali anziché creare problemi imprevisti in futuro.

Considerare il rischio per i beni personali

Per i titolari di piccole imprese, indebitarsi può anche comportare un rischio finanziario personale. Molti creditori richiedono garanzie personali, il che significa che i tuoi beni personali, come la tua casa o i tuoi risparmi, potrebbero essere a rischio se l'azienda non ripaga il prestito. È essenziale comprendere le ramificazioni legali e finanziarie di questi accordi e valutare se i potenziali vantaggi superano i rischi.

In conclusione, indebitarsi per la tua attività può essere un potente strumento di crescita, ma richiede un'attenta pianificazione e una profonda comprensione dei rischi coinvolti. Valutando il flusso di cassa, comprendendo il costo del prestito e considerando le implicazioni a lungo termine del finanziamento azionario, puoi prendere una decisione informata che supporta il successo della tua attività.

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