`` Il settore bancario ucraino è sano e resiliente mentre guardiamo al 2021 '' - il governatore della Banca nazionale Shevchenko

Il 2020 è un anno che tutti noi vorremmo dimenticare. Una crisi globale della salute pubblica e blocchi continui hanno portato difficoltà finanziarie a consumatori e imprese in ogni mercato. In questo contesto, i governi e le banche centrali come quella da me guidata, la Banca nazionale ucraina, hanno avuto un dovere particolarmente importante di garantire la stabilità finanziaria durante tutta la crisi e di attuare politiche per realizzare una rapida ripresa economica, scrive il governatore della Banca nazionale ucraina Kyrylo Shevchenko.

Ho assunto il mio incarico di governatore quest'estate, proprio mentre la portata della crisi economica globale cominciava a farsi sentire. Da allora, il mio team ha lavorato instancabilmente per garantire la stabilità dei mercati finanziari ucraini, pur continuando a perseguire riforme durature nel settore bancario del paese. Dalle sfide devono nascere opportunità.

Lavoriamo fianco a fianco con il settore bancario per garantire la loro stabilità e prosperità duratura. Quest'anno, abbiamo incoraggiato le banche nei loro sforzi per capitalizzare per resistere alla tempesta COVID-19. Abbiamo mantenuto i tassi di interesse ai minimi storici, garantendo stabilità in questo momento difficile. Ciò ha anche rafforzato il mercato dei prestiti e aiutato i mutuatari di qualità ad accedere al capitale di cui hanno bisogno per investire. Nel frattempo, stiamo aiutando in modo proattivo le banche a liberarsi dai paralizzanti portafogli di prestiti in sofferenza (NPL).

 

All'inizio del 2021, il settore bancario ucraino è in buona salute, raggiungendo profitti di 39.8 miliardi di UAH (1.17 miliardi di euro) da gennaio a ottobre 2020. Si tratta di una riduzione solo del 23% rispetto ai livelli del 2019, nonostante un calo significativo della domanda di servizi bancari nella prima parte dell'anno. Per tenere conto dei possibili effetti della pandemia, le banche hanno prudentemente aumentato di 2.5 volte i propri accantonamenti. Altri indicatori sono molto positivi: nonostante i tassi di interesse inferiori, il reddito netto da interessi è aumentato del 5.1% su base annua.

Anche il settore bancario ha acquisito una migliore capitalizzazione. Il coefficiente di adeguatezza patrimoniale di vigilanza del settore, o il rapporto tra il capitale bancario detenuto proporzionale al suo rischio, è attualmente del 21.76%, sicuramente al di sopra del minimo richiesto del 10%. Questo è aumentato del 2.1% nell'ultimo anno, riflettendo un aumento totale del patrimonio di vigilanza di quasi un quinto nel 2020.

Abbiamo mantenuto un tasso politico di basso profilo del 6%, per sostenere la ripresa economica del nostro paese in mezzo all'elevata incertezza intorno alla pandemia COVID-19. Insieme a un'inflazione contenuta, ciò ha aperto la strada a tassi di interesse bassi per i consumatori.

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Oggi, i mutuatari di qualità possono contrarre prestiti in grivna a prezzi accessibili per finanziare le loro esigenze a breve termine, a meno dell'8.5% annuo, rispetto al 18% circa di un anno fa. Nel 2020, le banche hanno ridotto i tassi sui depositi in grivna dal 15% all'8.6% circa e i tassi sui depositi in valuta sono ai minimi storici.

Sappiamo che c'è spazio per ridurre ulteriormente le tariffe e continueremo a lavorare in questo senso mentre lavoreremo nel 2021.

Ciò ha anche contribuito alla rapida ripresa del mercato dei prestiti a seguito delle restrizioni di blocco nella prima metà del 2020. Solo nel terzo trimestre, il portafoglio di prestiti societari netti in grivna è aumentato del 3%, mentre il portafoglio di prestiti societari netti FX è aumentato dell'3%.

Abbiamo assistito a un aumento significativo dei prestiti a fornitori di energia elettrica e società commerciali. Naturalmente, abbiamo anche assistito a un aumento dei prestiti alle PMI, che hanno preso in prestito per ristrutturare le loro operazioni commerciali e ricapitalizzarsi alla luce della pandemia.

Grazie alla domanda repressa dopo il blocco, i prestiti al dettaglio sono aumentati del 4% nel terzo trimestre. I prestiti immobiliari sono cresciuti ancora più rapidamente, con un aumento del 3% rispetto allo stesso periodo di tempo. Questa tendenza è stata assistita da programmi governativi e tagli dei tassi di interesse per stimolare l'economia.

Inoltre, e forse la cosa più significativa, abbiamo fatto passi da gigante nella riduzione degli NPL. L'Ucraina ha registrato la percentuale più alta al mondo di crediti deteriorati, più della metà di tutti i prestiti nel 2017. Nel 2020 abbiamo adottato misure proattive per accelerare la nostra riduzione dei crediti deteriorati. Solo nel terzo trimestre, il rapporto degli NPL è sceso di 3 punti percentuali al 2.9%, una tendenza che è proseguita nel quarto trimestre. A partire dal 45.6^st di novembre, il rapporto era del 43.4%. Gran parte di questo progresso può essere attribuito agli sforzi delle banche statali, che hanno cancellato 111 miliardi di UAH (3.3 miliardi di euro) in prestiti completamente accantonati tra giugno e novembre di quest'anno. Il rapporto NPL per le banche statali è ora inferiore al 60%.

I nostri sforzi in tutti i settori sono stati evidenziati dalla crescente fiducia dei consumatori nel settore bancario. Nel 2020, i depositi al dettaglio in grivna sono aumentati del 29% dallo scorso anno, mentre i depositi al dettaglio in valuta estera sono aumentati del 5.5%. I depositi delle società in grivna e FX sono aumentati rispettivamente del 38% e del 24%. Ciò avviene nonostante la pandemia di coronavirus e i bassi tassi di interesse.

Quest'anno, in un periodo di significative turbolenze economiche e potenziali difficoltà finanziarie, abbiamo continuato a sostenere lo sviluppo di un settore bancario resiliente, stabile e sano nel nostro paese. Non vediamo l'ora di sfruttare questi sviluppi nel 2021.

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