#EESC - Occorrono urgentemente ulteriori misure per ridurre i crediti deteriorati

Il CESE accoglie con favore le proposte in materia di crediti deteriorati formulate dalla Commissione europea, ma raccomanda una specifica valutazione d'impatto per garantire l'adeguatezza e l'efficacia delle misure proposte.

Il Comitato economico e sociale europeo (CESE) sostiene fermamente l'introduzione di misure aggiuntive a livello dell'UE per ridurre il volume dei crediti deteriorati (NPL) e impedire che tali prestiti si accumulino, riducendo così il rischio che essi rappresentano per la solvibilità e la stabilità del sistema finanziario dell'UE e delle economie dell'UE. È inoltre fondamentale rimuovere i debiti deteriorati dai bilanci delle istituzioni finanziarie per evitare le conseguenze di un eccessivo indebitamento in futuro e consentire alle banche di concentrarsi sui prestiti alle imprese e ai cittadini.

È urgente intervenire, dato che il volume totale dei crediti deteriorati, pari a 813 miliardi di euro nell'ultimo trimestre del 2017, rimane ancora ben al di sopra dei livelli pre-crisi e che la distribuzione dei crediti deteriorati è disomogenea tra gli Stati membri (0.7% - 46.7 %). Il Comitato accoglie pertanto con favore il proposte recentemente presentate dalla Commissione Europea in materia di NPL.

"Queste proposte sono un tassello chiave nell'offensiva dell'Ue per combattere il problema dei crediti deteriorati. Contribuiranno a rafforzare l'Unione economica e monetaria e sono fondamentali per andare verso il completamento dell'Unione bancaria", ha affermato Juan Mendoza. Castro, relatore delle ultime Parere del CESE sull'argomento.

Sebbene i dispositivi di protezione prudenziali previsti dalla legge possano essere giustificati dai diversi obiettivi perseguiti dal quadro contabile rispetto alla regolamentazione prudenziale, il CESE mette tuttavia in dubbio l'approccio "taglia unica" e il calendario proposto per l'accantonamento di nuovi crediti deteriorati. Mentre l'applicazione dei meccanismi di protezione dovrebbe tenere conto delle differenze tra le legislazioni civili nazionali e della durata dei procedimenti nei tribunali civili, l'approccio proposto non lo farebbe. Per quanto riguarda il calendario, il Comitato teme che costringerà le banche a vendere rapidamente nuovi NPL. Questo sarebbe uno svantaggio per le società interessate.

"L'agenda proposta potrebbe ridurre la possibilità di consentire una ristrutturazione del debito e di dare una seconda possibilità agli imprenditori. Ciò avrebbe anche un impatto negativo in termini sociali e sul tasso di occupazione", ha affermato Mendoza Castro.

Il CESE raccomanda quindi vivamente di valutare il potenziale impatto della proposta di regolamento sulle banche, sulla trasmissione del credito alle famiglie, sulle PMI e sulla crescita del PIL. La valutazione specifica mostrerebbe se il regolamento proposto è adeguato ed efficace o se sono necessarie modifiche.

Inoltre, l'International Financial Reporting Standard 9 (IFRS 9) per gli strumenti finanziari dovrebbe essere reso obbligatorio, anche se i dispositivi di protezione proposti potrebbero già attenuare le differenze di accantonamento derivanti dall'adozione di diversi quadri contabili. L'uso obbligatorio dello stesso principio contabile potrebbe rendere i backstop ancora più efficienti.

Con la sua proposta la Commissione incoraggia lo sviluppo di mercati secondari per i crediti deteriorati. Mendoza Castro ha affermato: "Le autorità di regolamentazione non dovrebbero incoraggiare la vendita di NPL. C'è il rischio che gli NPL vengano venduti a un prezzo inferiore sui mercati secondari rispetto al valore che potrebbero raggiungere attraverso una ripresa all'interno delle banche".

Per quanto riguarda le conseguenze dei bonifici, il CESE sottolinea che la direttiva dovrebbe garantire che le autorità (nazionali) competenti seguano le misure e le raccomandazioni specifiche volte a tutelare debitori e lavoratori.

Inoltre, il parere del CESE mette in dubbio i vantaggi della procedura accelerata di esecuzione extragiudiziale delle garanzie (AECE) proposta, in quanto, a suo avviso, il processo di esecuzione giudiziale funziona già in modo efficiente in molti Stati membri. Ritiene inoltre che la soluzione al problema dei crediti deteriorati risieda principalmente nel rafforzamento delle procedure giudiziarie nell'UE e non nell'attuazione di procedure stragiudiziali. Pertanto, il CESE accoglie con favore le restrizioni all'applicazione dell'AECE e il diritto per i mutuatari commerciali di contestarne l'uso dinanzi a un tribunale nazionale.

Infine, il CESE esorta gli enti creditizi a garantire prestiti responsabili e sostenibili prestando maggiore attenzione alle esigenze e alle situazioni dei singoli mutuatari e individuando lo strumento finanziario più adeguato alla situazione di ciascun mutuatario. In tal modo potrebbero contribuire alla solvibilità e stabilità del sistema finanziario e alla resilienza dell'UEM per evitare nuove crisi finanziarie e le conseguenti significative conseguenze socioeconomiche.

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