Commissario Barnier compiace dell'accordo trilogo relativo quadro per il recupero banca e la risoluzione

"Accolgo con favore l'accordo di trilogo raggiunto questa sera (11 dicembre) tra il Parlamento europeo e gli Stati membri sulla direttiva sul recupero e la risoluzione delle banche. Si tratta di un passo fondamentale verso il completamento dell'Unione bancaria.

"Questa legge, che si applica a tutti i 28 Stati membri, è un pezzo essenziale del quadro normativo finanziario che stiamo costruendo pezzo per pezzo per tutte le banche dell'Unione europea al fine di trarre insegnamenti dalla crisi. Garantire che le banche in fallimento possano essere liquidati in modo prevedibile ed efficiente con un ricorso minimo al denaro pubblico è fondamentale per ripristinare la fiducia nel settore finanziario europeo. Il meccanismo di risoluzione unico (SRM), una volta istituito, sarà l'autorità che applica queste nuove regole nel contesto del Unione bancaria.

"Con queste nuove regole in vigore, i massicci salvataggi pubblici delle banche e le loro conseguenze per i contribuenti saranno finalmente una pratica del passato.

"Le nuove regole forniscono alle autorità i mezzi per intervenire con decisione sia prima che si verifichino problemi sia nelle prime fasi del processo se lo fanno. Se, nonostante queste misure preventive, la situazione finanziaria di una banca si deteriora irreparabilmente, la nuova legge garantisce che gli azionisti e i creditori delle banche devono pagare la loro quota. Se sono necessarie risorse aggiuntive, queste saranno prelevate dal fondo di risoluzione nazionale prefinanziato che ogni Stato membro dovrà istituire e costituire in modo che raggiunga un livello dell'1% dei depositi coperti entro 10 anni Tutte le banche dovranno versare questi fondi, ma i contributi saranno più alti per le banche che si assumono maggiori rischi.

"Vorrei congratularmi vivamente con il Parlamento europeo, in particolare con il relatore Gunnar Hökmark e con i suoi relatori ombra, il Consiglio e le presidenze dell'UE (successivamente Danimarca, Cipro, Irlanda e Lituania), per questo importante risultato.

"I capi di Stato e di governo dell'UE hanno più volte ricordato la necessità di concordare queste regole, così come il quadro rafforzato per i sistemi nazionali di garanzia dei depositi, entro la fine dell'anno. Confido che l'accordo di stasera sarà seguito nei prossimi giorni mediante un accordo finale sulle nuove norme sui sistemi di garanzia dei depositi e, ultimo ma non meno importante, un orientamento generale del Consiglio sul proposto meccanismo di risoluzione unico su cui abbiamo compiuto progressi sostanziali ieri sera ".

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Elementi chiave della proposta

1. Un quadro completo e credibile

Tutte le banche dovranno preparare piani per i periodi di difficoltà e le autorità dovranno garantire che vengano prese tutte le misure preventive per affrontare il fallimento della banca. Le autorità disporranno di un'ampia gamma di poteri e strumenti per garantire che qualsiasi banca in dissesto possa essere ristrutturata e risolta in modo da preservare la stabilità finanziaria e proteggere i contribuenti. Fondamentalmente, viene concordato un regolamento armonizzato per la modalità di allocazione dei costi del fallimento bancario, a partire dagli azionisti e dai creditori delle banche, e supportati dal sostegno finanziario dei fondi di risoluzione provenienti dal settore bancario e non dai contribuenti. I depositi inferiori a 100,000 euro saranno completamente esenti da qualsiasi perdita ei depositi di persone fisiche e PMI superiori a 100,000 euro beneficeranno di un trattamento preferenziale che garantisce che non subiscano alcuna perdita prima che tutti i crediti di tutti gli altri creditori garantiti siano assorbiti. Lo strumento del bail-in si applicherà a partire dal 1 ° gennaio 2016.

2. Integrità e unità del mercato unico

Le banche di tutti gli Stati membri saranno soggette a disposizioni armonizzate che disciplinano il modo in cui viene eseguita la risoluzione e la ripartizione dei costi. Il legame tra la redditività delle banche e la forza del bilancio sovrano si indebolirà in modo significativo e le differenze nelle condizioni di finanziamento per le banche che operano in diversi Stati membri diminuiranno. È stato mantenuto un certo grado di flessibilità in caso di possibili crisi sistemiche per risparmiare alcuni creditori da perdite, ma ciò si applicherà solo in casi di circostanze estreme e dopo che un importo minimo di crediti è stato salvato, in modo che la certezza del diritto e l'integrità il mercato unico non sono compromessi.

3. Un regime forte per il finanziamento della risoluzione

Le discussioni finali del trilogo si sono occupate dei dettagli più importanti su chi paga in caso di fallimento della banca. Il risultato è quello che la Commissione sostiene in quanto mantiene il chiaro obiettivo di un regime che, per quanto possibile, attribuisce la responsabilità di coprire le perdite bancarie agli investitori privati ​​nelle banche e al settore bancario nel suo complesso. La flessibilità necessaria per discostarsi da questo principio in caso di crisi sistemiche è stata adeguatamente inquadrata e non toglie nulla alla necessità per le banche di sviluppare una capacità sufficiente per allocare le perdite ai propri azionisti e creditori. Ciò si applicherà in tutte le circostanze, con fondi di risoluzione finanziati da privati ​​e fondi pubblici esposti solo in una minoranza di casi estremi e debitamente giustificati. I fondi di risoluzione finanziati dalle banche stesse dovranno essere istituiti e finanziati fino a un livello dell'1% dei depositi coperti entro 10 anni.

L'accordo di oggi pone le basi per completare i lavori sul meccanismo di risoluzione unico. Con il regolamento su come dovrebbe funzionare la risoluzione bancaria in tutta l'UE, può essere finalizzato il meccanismo istituzionale necessario per attuarla nel modo più efficace per gli Stati membri che partecipano all'Unione bancaria.

4. L'accordo politico raggiunto questa sera è soggetto a finalizzazione tecnica e approvazione formale da parte dei colegislatori

L'SRM dell'UE dovrebbe essere sviluppato in dieci anni, con un fondo comune di salvataggio fino a 55 miliardi di euro. Inizialmente, l'SRM sarebbe basato su fondi di risoluzione nazionali separati per le banche, ma in 10 anni quei fondi si fonderebbero in un piatto paneuropeo.

Sarebbe il secondo pilastro di un'unione bancaria dell'UE. Il primo pilastro, il meccanismo di vigilanza unico (SSM), prenderà forma nel 2014, con l'acquisizione da parte della Banca centrale europea dei poteri per monitorare le attività di tutte le principali banche della zona euro.

Il terzo pilastro sarebbe un sistema di garanzia comune per i depositanti bancari. Attualmente ogni paese gestisce il proprio sistema di garanzia nazionale, sebbene esista un massimale concordato a livello dell'UE di 100,000 euro per depositante.

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