L'era dell'assicurazione intelligente: come l'intelligenza artificiale sta aiutando il settore a trovare il suo futuro

Per anni, il settore assicurativo globale si è preparato al cambiamento, ma ha faticato ad attuarlo.

Di fronte alla volatilità macroeconomica, agli shock climatici, al rischio informatico, alle crescenti aspettative dei clienti e a un panorama normativo sempre più restrittivo, il settore sa di dover evolversi. Eppure, la maggior parte degli sforzi di trasformazione rimane impantanata in sistemi legacy, dati isolati e tempistiche in ritardo rispetto al rischio reale. Le compagnie assicurative impiegano ancora mesi per implementare modifiche ai prezzi. La personalizzazione dei prodotti è limitata. E le autorità di regolamentazione richiedono non solo modelli più rapidi, ma anche più equi.

L'intelligenza artificiale è stata a lungo considerata la salvezza del settore. Ma trasformare il potenziale in realtà si è rivelato molto più difficile del previsto. Molte compagnie assicurative rimangono bloccate alla fase di proof-of-concept. Le iniziative di intelligenza artificiale promettono molto, ma mantengono poco. Anche se i clienti si stanno abituando a servizi iper-personalizzati in tempo reale nei settori bancario, retail e media, le compagnie assicurative sono state lente a seguire l'esempio.

Eppure, alcune aziende stanno aiutando le compagnie assicurative a fare questo salto, non con app che catturano l'attenzione o marchi di consumo appariscenti, ma con piattaforme aziendali appositamente progettate per riprogrammare il sistema operativo assicurativo dall'interno.

Una delle aziende al centro di questa trasformazione è Earnix.

Fondata in Israele nel 2001, Earnix ha dedicato vent'anni alla creazione dell'infrastruttura tecnologica avanzata necessaria per aiutare le compagnie assicurative ad adattarsi e prosperare in un'era di processi decisionali basati sui dati. Oggi collabora con oltre 100 delle più grandi compagnie assicurative al mondo in più di 35 paesi, tra cui Liberty Mutual, USAA, Generali e Toyota Financial Services. La sua piattaforma consente la definizione dinamica dei prezzi, l'assicurazione basata sull'utilizzo (UBI), l'attenuazione dei bias e la personalizzazione in tempo reale, integrandosi perfettamente con i sistemi legacy.

A differenza di molti dei suoi colleghi insurtech più giovani, Earnix non ha promesso una disruption fine a se stessa. Ha invece creato strumenti di livello enterprise progettati per integrarsi nell'architettura esistente delle principali compagnie assicurative, aggiungendo velocità, intelligenza e adattabilità senza richiedere una revisione completa.

Questa visione ha trovato una rinnovata urgenza nell'era post-ChatGPT, poiché le aziende di tutti i settori cercano di rendere operativa l'intelligenza artificiale in modi significativi. Per le assicurazioni, la posta in gioco è particolarmente alta: prezzi più accurati significano una migliore previsione del rischio, modelli in tempo reale significano una migliore reattività alle crisi e polizze personalizzate significano una maggiore fiducia da parte dei clienti.

"Da Israele, Nord America, Europa, Australia e altre parti del mondo, i nostri team dimostrano costantemente che l'intelligenza artificiale è molto più di ChatGPT. Nelle mani di assicuratori visionari diventa una forza che protegge ciò che più conta: le nostre case, le nostre auto, la nostra salute e i nostri mezzi di sussistenza", ha affermato il Dott. Erel Margalit, Presidente del Consiglio di Amministrazione di Earnix e Fondatore e Presidente Esecutivo di Jerusalem Venture Partners (JVP), la società che ha investito per la prima volta in Earnix quasi vent'anni fa, in seguito alla riunione del consiglio di amministrazione globale di questo mese presso la sede di JVP a New York.

Sotto la guida del CEO Robin Gilthorpe, Earnix è entrata in una nuova fase di crescita globale e di espansione dei prodotti. L'azienda ha recentemente acquisito Zelros, una startup francese focalizzata sull'intelligenza artificiale generativa per il coinvolgimento dei clienti. L'acquisizione di Zelros amplia l'offerta di Earnix lungo l'intero ciclo di vita assicurativo, dalla sottoscrizione e definizione dei prezzi, all'interazione con i clienti e alla gestione dei sinistri.

Oltre all'espansione e al prodotto, Earnix sta investendo molto anche in equità, conformità e spiegabilità. Il suo Model Analysis Lab consente alle compagnie assicurative di analizzare e mitigare i bias nei modelli di prezzo utilizzando metriche di equità allineate alle normative globali emergenti. Basato sulla libreria open source Fairlearn di Microsoft, lo strumento contribuisce a garantire che performance ed equità non siano obiettivi in competizione, ma parte dello stesso sistema.

La trasformazione è già visibile. I clienti di Earnix segnalano un time-to-market più rapido per i nuovi prodotti, una maggiore precisione nei prezzi, una migliore conformità e una migliore fidelizzazione dei clienti. I modelli basati sull'utilizzo abilitati da Earnix consentono alle compagnie assicurative di progettare coperture non in base a categorie statiche, ma in base al comportamento e al contesto, trasformando il modo in cui interagiscono con individui e comunità.

"Questo è il metodo JVP", ha spiegato Margalit. "Collaborare con imprenditori d'eccellenza, unire tecnologie avanzate con competenze settoriali e far crescere le aziende fino a farle diventare leader di categoria a livello globale. Dalla sicurezza informatica alla tecnologia finanziaria, e ora anche all'analisi assicurativa, investiamo in idee che risolvono sfide urgenti e costruiscono comunità più solide".

Attribuisce il merito al team e al consiglio di amministrazione dell'azienda per aver reso possibile questa visione. "Quando tecnologia, talento e obiettivi convergono, interi settori cambiano", ha affermato. "Insieme, stiamo dimostrando che quando l'innovazione è al servizio delle persone, l'impatto si ripercuote per generazioni".

In un settore ancora alle prese con la questione di come trasformare la teoria in pratica, Earnix è diventata silenziosamente uno dei partner più affidabili. Forse non è l'azienda più clamorosa in circolazione, ma per le compagnie assicurative che cercano di destreggiarsi nella complessità, adottare l'intelligenza artificiale in modo responsabile e prepararsi al futuro, si sta rivelando una delle più significative.

Come afferma Margalit: "Trasformare un settore verticale come quello assicurativo accade forse una volta ogni cinquant'anni. Earnix lo sta rendendo possibile".

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