McGuinness presenta la strategia per affrontare i prestiti in sofferenza

La Commissione europea ha presentato oggi (16 dicembre) una strategia per prevenire un futuro accumulo di prestiti in sofferenza (NPL) in tutta l'Unione europea, a seguito della crisi del coronavirus. La strategia mira a garantire che le famiglie e le imprese dell'UE continuino ad avere accesso ai finanziamenti di cui hanno bisogno durante la crisi. Le banche hanno un ruolo cruciale da svolgere nel mitigare gli effetti della crisi del coronavirus, mantenendo il finanziamento dell'economia. Questo è fondamentale per sostenere la ripresa economica dell'UE. Dato l'impatto che il coronavirus ha avuto sull'economia dell'UE, il volume degli NPL dovrebbe aumentare in tutta l'UE, sebbene i tempi e l'entità di questo aumento siano ancora incerti.

A seconda della rapidità con cui l'economia dell'UE si riprende dalla crisi del coronavirus, la qualità delle attività delle banche e, a sua volta, la loro capacità di prestito potrebbe deteriorarsi. Il vicepresidente esecutivo di Un'economia che lavora per le persone Valdis Dombrovskis ha dichiarato: “La storia ci mostra che è meglio affrontare i prestiti in sofferenza in modo tempestivo e deciso, soprattutto se vogliamo che le banche continuino a sostenere le imprese e le famiglie. Stiamo intraprendendo un'azione preventiva e coordinata ora. La strategia odierna contribuirà a una ripresa rapida e sostenibile dell'Europa aiutando le banche a scaricare questi prestiti dai loro bilanci e mantenere il flusso di credito ".

Mairead McGuinness, il commissario responsabile per i servizi finanziari, la stabilità finanziaria e l'Unione dei mercati dei capitali, ha dichiarato: “Molte aziende e famiglie sono state sottoposte a forti pressioni finanziarie a causa della pandemia. Garantire che i cittadini e le imprese europee continuino a ricevere sostegno dalle loro banche è una priorità assoluta per la Commissione. Oggi proponiamo una serie di misure che, pur garantendo la protezione del mutuatario, possono aiutare a prevenire un aumento dei crediti deteriorati simile a quello dopo l'ultima crisi finanziaria ".

Al fine di fornire agli Stati membri e al settore finanziario gli strumenti necessari per affrontare tempestivamente l'aumento dei crediti deteriorati nel settore bancario dell'UE, la Commissione propone una serie di azioni con quattro obiettivi principali:

1. Sviluppare ulteriormente i mercati secondari per le attività in difficoltà: ciò consentirà alle banche di rimuovere i crediti deteriorati dai propri bilanci, garantendo al contempo una protezione ulteriormente rafforzata per i debitori. Un passo fondamentale in questo processo sarebbe l'adozione della proposta della Commissione sui gestori di crediti e gli acquirenti di crediti, attualmente in discussione al Parlamento europeo e al Consiglio. Queste regole rafforzerebbero la protezione del debitore sui mercati secondari. La Commissione ritiene utile la creazione di un hub di dati elettronici centrale a livello dell'UE al fine di rafforzare la trasparenza del mercato. Un tale hub fungerebbe da archivio di dati a sostegno del mercato degli NPL al fine di consentire un migliore scambio di informazioni tra tutti gli attori coinvolti (venditori di crediti, acquirenti di crediti, gestori di crediti, società di gestione patrimoniale (AMC) e piattaforme private di NPL) in modo che gli NPL sono trattati in modo efficace. Sulla base di una consultazione pubblica, la Commissione esaminerà diverse alternative per creare un hub di dati a livello europeo e determinare il modo migliore per procedere. Una delle opzioni potrebbe essere quella di creare il data hub estendendo il mandato dell'attuale European DataWarehouse (ED).

2. Riformare la legislazione dell'UE sull'insolvenza delle imprese e sul recupero dei crediti: ciò contribuirà a far convergere i vari quadri in materia di insolvenza in tutta l'UE, mantenendo standard elevati di protezione dei consumatori. Procedure di insolvenza più convergenti aumenterebbero la certezza del diritto e accelererebbero il recupero del valore a vantaggio sia del creditore che del debitore. La Commissione esorta il Parlamento e il Consiglio a raggiungere rapidamente un accordo sulla proposta legislativa per le norme minime di armonizzazione sull'esecuzione extragiudiziale accelerata delle garanzie, che la Commissione ha proposto nel 2018.

3. Sostenere la creazione e la cooperazione delle società di gestione patrimoniale nazionali (AMC) a livello dell'UE: le società di gestione patrimoniale sono veicoli che forniscono sollievo alle banche che stanno lottando consentendo loro di rimuovere i crediti deteriorati dai loro bilanci. Ciò aiuta le banche a concentrarsi nuovamente sui prestiti alle imprese e alle famiglie redditizie invece di gestire gli NPL. La Commissione è pronta a sostenere gli Stati membri nella creazione di AMC nazionali - se lo desiderano - ed esplorerà come promuovere la cooperazione istituendo una rete UE di AMC nazionali. Sebbene le AMC nazionali siano preziose perché beneficiano di competenze nazionali, una rete UE di AMC nazionali potrebbe consentire alle entità nazionali di scambiare le migliori pratiche, applicare i dati e gli standard di trasparenza e coordinare meglio le azioni. La rete di AMC potrebbe inoltre utilizzare il data hub per coordinarsi e cooperare tra loro al fine di condividere informazioni su investitori, debitori e servicer. L'accesso alle informazioni sui mercati dei crediti deteriorati richiederà il rispetto di tutte le norme pertinenti sulla protezione dei dati relative ai debitori.

pubblicità

4. Misure precauzionali: sebbene il settore bancario dell'UE sia nel complesso in una posizione molto più solida rispetto a dopo la crisi finanziaria, gli Stati membri continuano ad avere risposte di politica economica variabili. Date le circostanze speciali dell'attuale crisi sanitaria, le autorità hanno la possibilità di attuare misure precauzionali di sostegno pubblico, ove necessario, per garantire il finanziamento continuo dell'economia reale ai sensi della direttiva UE sul risanamento e della risoluzione delle banche e dei quadri sugli aiuti di Stato Contesto La strategia della Commissione sugli NPL proposto oggi si basa su una serie coerente di misure precedentemente implementate.

Nel luglio 2017, i ministri delle finanze dell'ECOFIN hanno concordato un primo piano d'azione per affrontare gli NPL. In linea con il piano d'azione ECOFIN, la Commissione ha annunciato nella sua comunicazione sul completamento dell'Unione bancaria dell'ottobre 2017 un pacchetto completo di misure per ridurre il livello degli NPL nell'UE. Nel marzo 2018 la Commissione ha presentato il suo pacchetto di misure per far fronte agli elevati tassi di crediti deteriorati. Le misure proposte includevano il sostegno per gli NPL, che richiedeva alle banche di stabilire livelli minimi di copertura delle perdite per i prestiti di nuova creazione, una proposta di direttiva sui gestori di crediti, gli acquirenti di crediti e per il recupero delle garanzie e il piano per la costituzione di attività nazionali società di gestione.

Per mitigare l'impatto della crisi del coronavirus, il pacchetto bancario della Commissione dall'aprile 2020 ha implementato modifiche mirate di "soluzione rapida" alle regole prudenziali bancarie dell'UE. Inoltre, il pacchetto sulla ripresa dei mercati dei capitali, adottato nel luglio 2020, ha proposto modifiche mirate alle regole del mercato dei capitali per incoraggiare maggiori investimenti nell'economia, consentire una rapida ricapitalizzazione delle società e aumentare la capacità delle banche di finanziare la ripresa. Lo strumento per il recupero e la resilienza (RRF) fornirà anche un sostegno sostanziale alle riforme volte a migliorare i quadri giudiziari e amministrativi in ​​materia di insolvenza e sostenere un'efficace risoluzione dei crediti deteriorati.

Condividi questo articolo: