COVID-19 rivela le carenze di un sistema commerciale basato su carta

Secondo un recente rapporto della Camera di commercio internazionale, poiché COVID-19 rivela le carenze di un sistema commerciale basato su carta, le istituzioni finanziarie (FI) stanno trovando modi per mantenere la circolazione degli scambi. Afferma che il problema da affrontare oggi è radicato nella vulnerabilità più persistente del commercio: la carta. La carta è il tallone d'Achille del settore finanziario. L'interruzione sarebbe sempre avvenuta, l'unica domanda era, quando, scrive Colin Stevens.

I dati preliminari dell'ICC mostrano che le istituzioni finanziarie si sentono già colpite. Oltre il 60% degli intervistati al recente supplemento COVID-19 all'indagine sul commercio prevede che i propri flussi commerciali diminuiranno di almeno il 20% nel 2020.

La pandemia introduce o esacerba le sfide al processo di finanziamento del commercio. Per aiutare a combattere gli aspetti pratici della finanza commerciale in un ambiente COVID-19, molte banche hanno indicato che stavano adottando le proprie misure per allentare le regole interne sulla documentazione originale. Tuttavia, solo il 29% degli intervistati riferisce che i propri regolatori locali hanno fornito supporto per facilitare il commercio in corso.

È un momento critico per gli aggiornamenti delle infrastrutture e per una maggiore trasparenza e, sebbene la pandemia abbia causato molti effetti negativi, un potenziale impatto positivo è che ha chiarito al settore che è necessario apportare modifiche per ottimizzare i processi e migliorare il funzionamento del commercio internazionale, finanza commerciale e circolazione del denaro.

Ali Amirliravi, CEO di LGR Globale e fondatore di Moneta della via della seta, ha spiegato come la sua azienda abbia trovato soluzioni a questi problemi.

“Penso che si tratti di integrare le nuove tecnologie in modo intelligente. Prendiamo ad esempio la mia azienda, LGR Global, quando si tratta di movimento di denaro, ci concentriamo su 3 cose: velocità, costi e trasparenza. Per affrontare questi problemi, stiamo guidando con la tecnologia e utilizzando cose come blockchain, valute digitali e digitalizzazione generale per ottimizzare le metodologie esistenti.

"È abbastanza chiaro l'impatto che le nuove tecnologie possono avere su cose come la velocità e la trasparenza, ma quando dico che è importante integrare le tecnologie in modo intelligente, è importante perché devi sempre tenere a mente il tuo cliente - l'ultima cosa che vorremmo vuole fare è introdurre un sistema che effettivamente confonda i nostri utenti e renda il loro lavoro più complicato. Quindi, da un lato, la soluzione a questi problemi si trova nelle nuove tecnologie, ma dall'altro si tratta di creare un'esperienza utente che è semplice da usare e con cui interagire e si integra perfettamente nei sistemi esistenti, quindi è un po 'un atto di bilanciamento tra tecnologia ed esperienza utente, ecco dove verrà creata la soluzione.

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"Quando si tratta del tema più ampio della finanza della catena di approvvigionamento, ciò che vediamo è la necessità di una migliore digitalizzazione e automazione dei processi e dei meccanismi che esistono durante il ciclo di vita del prodotto. Nel settore del trading multi-commodity, ci sono così tante diverse parti interessate , intermediari, banche, ecc. e ognuno di loro ha il proprio modo di farlo: c'è una mancanza generale di standardizzazione, in particolare nell'area della Via della Seta. La mancanza di standardizzazione porta a confusione nei requisiti di conformità, nei documenti commerciali, nelle lettere di credito, ecc., e questo significa ritardi e aumento dei costi per tutte le parti. Inoltre, abbiamo l'enorme problema delle frodi, che devi aspettarti quando hai a che fare con una tale disparità nella qualità dei processi e dei rapporti. La soluzione qui è ancora una volta utilizzare la tecnologia e digitalizzare e automatizzare il maggior numero possibile di questi processi: l'obiettivo dovrebbe essere quello di eliminare l'errore umano dall'equazione.

"Ed ecco la cosa davvero entusiasmante di portare digitalizzazione e standardizzazione nella finanza della supply chain: non solo questo renderà l'attività molto più semplice per le aziende stesse, ma questa maggiore trasparenza e ottimizzazione renderà le aziende molto più attraenti all'esterno. investitori. È una soluzione vantaggiosa per tutti coloro che sono coinvolti qui. "

In che modo Amirliravi crede che questi nuovi sistemi possano essere integrati nell'infrastruttura esistente?

“Questa è davvero una domanda chiave ed è qualcosa su cui abbiamo lavorato molto in LGR Global. Ci siamo resi conto che puoi avere un'ottima soluzione tecnologica, ma se crea complessità o confusione per i tuoi clienti, finirai per causare più problemi di quanti ne risolvi.

Nel settore della finanza commerciale e del movimento di denaro, ciò significa che le nuove soluzioni devono essere in grado di collegarsi direttamente ai sistemi dei clienti esistenti, utilizzando le API tutto questo è possibile. Si tratta di colmare il divario tra finanza tradizionale e fintech e assicurarsi che i vantaggi della digitalizzazione siano forniti con un'esperienza utente senza interruzioni.

L'ecosistema della finanza commerciale ha una serie di parti interessate diverse, ciascuna con i propri sistemi in atto. Ciò di cui vediamo veramente la necessità è una soluzione end-to-end che apporti trasparenza e velocità a questi processi, ma possa comunque interagire con i sistemi legacy e bancari su cui fa affidamento il settore. In quel momento inizierai a vedere i veri cambiamenti che vengono apportati.

Dove sono gli hotspot globali per il cambiamento e le opportunità? Ali Amirliravi afferma che la sua azienda, LGR Global, si sta concentrando sull'Area della Via della Seta - tra Europa, Asia centrale e Cina - per alcuni motivi principali:

"Primo, è un'area di crescita incredibile. Se guardiamo alla Cina, ad esempio, ha mantenuto una crescita del PIL di oltre il 6% negli ultimi anni e le economie dell'Asia centrale registrano numeri simili, se non superiori. Questo tipo di crescita significa aumento del commercio, aumento della proprietà straniera e sviluppo sussidiario. È un'area in cui puoi davvero vedere l'opportunità di portare molta automazione e standardizzazione ai processi all'interno delle catene di approvvigionamento. Ci sono molti soldi che vengono spostati e nuove partnership commerciali vengono fatte tutto il tempo, ma ci sono anche molti punti deboli nel settore.

La seconda ragione ha a che fare con la realtà delle fluttuazioni valutarie nell'area. Quando diciamo paesi dell'Area della Via della Seta, stiamo parlando di 68 paesi, ciascuno con le proprie valute e le fluttuazioni di valore individualizzate che ne derivano. Il commercio transfrontaliero in quest'area significa che le aziende e le parti interessate che partecipano al settore finanziario devono affrontare tutti i tipi di problemi quando si tratta di cambio di valuta.

Ed è qui che i ritardi bancari che si verificano nel sistema tradizionale hanno davvero un impatto negativo sul fare affari nell'area: poiché alcune di queste valute sono molto volatili, può accadere che nel momento in cui una transazione sia finalmente azzerata, il il valore effettivo che viene trasferito finisce per essere significativamente diverso da quello che avrebbe potuto essere concordato inizialmente. Ciò causa tutti i tipi di mal di testa quando si tratta di tenere conto di tutte le parti, ed è un problema che ho affrontato direttamente durante il mio periodo nel settore ".

Amirliravi crede che quello che stiamo vedendo in questo momento sia un settore pronto per il cambiamento. Nonostante la pandemia, le aziende e le economie stanno crescendo e ora c'è più di una spinta verso soluzioni digitali automatizzate che mai. Il volume delle transazioni transfrontaliere è cresciuto costantemente del 6% ormai da anni e solo il settore dei pagamenti internazionali vale 200 miliardi di dollari.

Numeri come questo mostrano il potenziale impatto che l'ottimizzazione in questo spazio potrebbe avere.

Argomenti come costi, trasparenza, velocità, flessibilità e digitalizzazione sono di tendenza nel settore in questo momento e, poiché gli accordi e le catene di approvvigionamento continuano a diventare sempre più preziosi e complessi, aumenteranno anche le richieste di infrastrutture. Non è davvero una questione di "se", è una questione di "quando" - il settore è a un bivio in questo momento: è chiaro che le nuove tecnologie snelliranno e ottimizzeranno i processi, ma le parti stanno aspettando una soluzione sicura e affidabile abbastanza per gestire transazioni frequenti e ad alto volume e abbastanza flessibile da adattarsi alle complesse strutture di accordi che esistono all'interno della finanza commerciale. "

Amirliravi ei suoi colleghi di LGR Global vedono un futuro entusiasmante per il movimento monetario b2b e per l'industria della finanza commerciale.

"Penso che qualcosa che continueremo a vedere è l'impatto delle tecnologie emergenti sul settore", ha detto. "Cose come l'infrastruttura blockchain e le valute digitali verranno utilizzate per portare maggiore trasparenza e velocità alle transazioni. Sono in fase di creazione anche valute digitali della banca centrale emesse dal governo, e questo avrà anche un impatto interessante sui movimenti di denaro transfrontalieri.

"Stiamo esaminando il modo in cui i contratti intelligenti digitali possono essere utilizzati nella finanza commerciale per creare nuove lettere di credito automatizzate, e questo diventa davvero interessante una volta incorporata la tecnologia IoT. Il nostro sistema è in grado di attivare transazioni e pagamenti automaticamente in base alle entrate in entrata. flussi di dati. Ciò significa, ad esempio, che potremmo creare un contratto intelligente per una lettera di credito che rilascia automaticamente il pagamento una volta che un container o una nave raggiunge una determinata posizione. Oppure, un esempio più semplice, i pagamenti potrebbero essere attivati ​​una volta che un la serie di documenti di conformità viene verificata e caricata nel sistema.L'automazione è una tendenza enorme: vedremo sempre più interruzioni dei processi tradizionali.

"I dati continueranno a svolgere un ruolo enorme nel plasmare il futuro della finanza della supply chain. Nel sistema attuale, molti dati sono isolati e la mancanza di standardizzazione interferisce davvero con le opportunità generali di raccolta dei dati. Tuttavia, una volta che questo problema è risolto, una piattaforma di finanza commerciale digitale end-to-end sarebbe in grado di generare set di big data che potrebbero essere utilizzati per creare tutti i tipi di modelli teorici e approfondimenti del settore. Naturalmente, la qualità e la sensibilità di questi dati significa che la gestione dei dati e la sicurezza sarà incredibilmente importante per l'industria di domani.

"Per me, il futuro per il settore del movimento monetario e della finanza commerciale è luminoso. Stiamo entrando nella nuova era digitale e questo significherà tutti i tipi di nuove opportunità di business, in particolare per le aziende che adottano le tecnologie di prossima generazione".

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